Afranga Erfahrungen 🎖️ Is Afranga Seriös?

Afranga Erfahrungen

Afranga ist eine neue P2P-Plattform aus Bulgarien, über die du in unbesicherte Konsumkredite vom profitablen Kreditgeber Stikcredit investieren kannst. Afranga bietet dir aktuell einen Jahreszins von 12 % an, was deutlich höher ist als die angebotenen Zinsen von baltischen P2P-Plattformen. Alle deine Investitionen sind mit einer Rückkaufgarantie besichert. Erfahre mehr über unsere Afranga-Erfahrungen in diesem Testbericht.

Afranga in Zahlen

Afranga ist eine neue Plattform, die erst vor einigen Monaten gegründet wurde. Die P2P-Plattform ist im Besitz von Stikcredit. Dieses Unternehmen aus Bulgarien ist kein Neuling im P2P-Bereich. Die Kredite von Stikcredit konntest du in der Vergangenheit auch auf Plattformen wie Mintos, Bondster oder Viventor finden.

Stikcredit wurde im Jahr 2013 gegründet. Der Kreditgeber ist ausschließlich auf die Vergabe von Krediten in Bulgarien spezialisiert. Stikcredit vergibt unbesicherte Konsumkredite mit einer Laufzeit von bis zu 24 Monaten.

Derzeit listet Afranga Konsumkredite mit einem Jahreszins von 12%.

Der Effektivzins für Kreditnehmer, die sich von Stikcredit Geld leihen, liegt zwischen 39 % und 49 %. Mit zusätzlichen Nebenleistungen kann der Zins bis zu 200 % p.a. betragen. Dies ist ein akzeptabler Zinssatz für unbefristete Kurzzeitkredite in vielen Ländern. In unregulierten Märkten kann der Zins für Kreditnehmer bis zu 3.000 % p. a. betragen.

Stikcredit verfügt über eine Lizenz für die Vergabe von Krediten, die von der Bulgarischen Nationalbank ausgehändigt wird.

Voraussetzungen bei Afranga

Damit du bei Afranga investieren kannst, musst du bestimmte Voraussetzungen erfüllen.

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Risiko und Rendite

Das Verhältnis zwischen Risiko und Rendite ist mit Abstand einer der wichtigsten Punkte, auf die du bei der Auswahl einer P2P-Plattform achten musst.

Wenn du auf Afranga in Konsumkredite investierst, finanzierst du gleichzeitig einen Teil des Kreditbuchs von Stikcredit. Dies bedeutet, dass deine Diversifizierung nur auf Kredite von einem einzigen Kreditgeber beschränkt ist.

Wie bereits erwähnt, ist Stikcredit ein durchaus erfahrener und etablierter Kreditgeber in Bulgarien mit einer guten Erfolgsbilanz.

Rückkaufgarantie

Afranga bietet dir eine 60-tägige Rückkaufgarantie an. Das bedeutet, dass wenn der Kreditnehmer seine Rückzahlung um mehr als 60 Tage verzögert, Afranga dir deine Investition abkauft und den ausstehenden Kreditbetrag sowie Zinsen auf dein Afranga Konto gutschreibt.

Diese “Garantie” ist direkt mit der finanziellen Leistung des Kreditgebers verbunden und von der Qualität des Kreditbuchs abhängig.

Sehen wir uns nun weitere Variablen an, die dir helfen, die Rückkaufgarantie von Afranga zu bewerten.

Finanzberichte von Stikcredit

Afranga hat uns geprüfte Finanzberichte für 2019 sowie 2020 zugesandt. Bitte beachte, dass es sich hier um Finanzberichte vom Kreditgeber handelt und nicht von der P2P-Plattform, da die Plattform erst im Jahr 2021 gegründet wurde.

Wie du in der Tabelle sehen kannst, war Stikcredit trotz schwieriger Marktlage auch im Jahr 2020 profitabel. Das kann man nicht von allen Kreditgebern im P2P-Bereich behaupten.

Was du auch beachten solltest, ist der Anteil des Kreditbuchs, der von P2P-Investoren finanziert wird. Ist der Hebel zu hoch, kann dies das Risiko deiner Investition deutlich erhöhen.

Stikcredit is well known in the industry and the lender used to fund its loans via various marketplaces. Let’s have a look at the current status of Stikcredit’s portfolio.

Das Portfolio von Stikcredit

Stikcredit hat in der Vergangenheit zahlreiche P2P-Marktplätze genutzt, um das Kreditbuch zu finanzieren. Die folgenden Daten wurden zum Stichtag 28.7.2021 erhoben.

*Stikcredit hat derzeit keinen rechtlichen Weg, seine Rückzahlungen an die Investoren bei Grupeer vorzunehmen, da Stikcredit die Endinvestoren nicht kennt. Bis diese Angelegenheit gerichtlich gelöst ist, gibt es keine Möglichkeit, die Gelder an die Investoren zurückzuzahlen.

**Stikcredit hat zum Stichtag 31.12.2021 ca. € 2,2 Mio. über P2P-Marktplätze finanziert, während ca. € 6 Mio. von der eigenen Bilanz finanziert wurden.

Ist Afranga sicher?

Wenn du vorhast, in Kredite zu investieren, solltest du zuerst eine tiefgründige Recherche über die P2P-Plattform und deren Inhaber durchführen und dich mit den Konditionen vertraut machen.

Wer führt die Plattform?

Afranga wird derzeit vom COO Yonko Chuklev geführt. Yonko war früher der CFO eines Unternehmens, das in der Nahrungsmittelindustrie tätig war. Er hat auch Erfahrungen in Acuris Risk Intelligence in London gesammelt. Herr Chuklev war auch als Investment Analyst bei Innimmo tätig. Innimmo ist ein Consultingunternehmen mit Sitz in Sofia.

Das Team bei Afranga ist eher klein und besteht aktuell aus vier Personen, die für Marketing, Support sowie die Entwicklung der Plattform zuständig sind. Bitte beachte, dass die Plattform die Ressourcen von Stikcredit nutzt, das über ein deutlich größeres Team verfügt.

Wer besitzt die Plattform?

Afranga gehört den Gründern von Stikcredit - Stefan Topuzakov, Kristian Kostadinov und Svetlin Nikolov.

Prüfung der Allgemeinen Geschäftsbedingungen

Egal, ob du ein erfahrener P2P-Investor bist oder gerade mit P2P-Lending anfängst, es ist sehr wichtig, dass du dich mit den Geschäftsbedingungen vertraut machst, bevor du dich bei Afranga anmeldest und dein Geld investierst.

Verwahrung von Geld

Wenn du dein Geld auf das Konto von Afranga überweist, wird es auf einem Bankkonto aufbewahrt, das vom operativen Konto der Plattform getrennt ist.

Hier handelt es sich um ein Standardverfahren, das von vielen P2P-Marktplätzen verfolgt wird.

Änderungen

Wie jede andere Plattform kann auch Afranga die Geschäftsbedingungen ändern. Die Plattform informiert dich über jede Änderung der Geschäftsbedingungen mindestens fünf Tage, bevor sie in Kraft tritt.

Zugang zu Investitionsverträgen

Solange du dich nicht bei Afranga angemeldet hast, kannst du leider keine Investitionsverträge lesen. Du kannst dich jedoch kostenlos bei der Plattform anmelden und am Primärmarkt diese Dokumente abrufen und dich mit den Bedingungen vertraut machen.

Was ist unsere Meinung zu Afranga?

Afranga macht einen sehr guten ersten Eindruck. Wir haben einige E-Mails mit dem Team ausgetauscht, um einige der Informationen zu verifizieren.

Die Plattform erfüllt viele wichtige Kriterien, die eine gute P2P-Plattform ausmacht. Während unserer Recherche haben wir keine dubiosen Klauseln oder verdächtigen Informationen über die Plattform gefunden.

Die Finanzberichte von Stikcredit sind geprüft und wurden nach den IFRS-Regeln verfasst. Das Unternehmen ist seit 2013 aktiv und hat die letzten zwei Jahre mit einem Profit abgeschlossen.

Während die Diversifizierung deines Portfolios ziemlich beschränkt ist und du nur in Kredite von Bulgarien investieren kannst, ist die Qualität des Kreditbuchs deutlich höher als bei einigen anderen Plattformen wie Bondora oder Mintos.

Haben wir auch erwähnt, dass Afranga einer der wenigen Anbieter ist, der einen Zins von 12 % gewährt?

Nach unserer Recherche haben wir uns entschieden, selbst bei Afranga zu investieren und über unsere Erfahrungen zu berichten.

Das einzige Manko bei Afranga ist die geringe Anzahl an Krediten was häufig zum Cash Drag führen kann.

Benutzerfreundlichkeit

Afranga ist für fortgeschrittene Investoren sowie Anfänger geeignet. Das Design ist sehr intuitiv und du kannst auf alle wichtigen Tools mit nur einem Klick zugreifen.

Die Navigation auf Afranga ist viel einfacher als zum Beispiel bei IUVO, das auch Kredite von Bulgarien als Investition anbietet.

Auto-Invest

Wie die meisten P2P-Plattformen bietet auch Afranga einen Auto-Invest an. Du kannst daher deine Investitionen komplett automatisieren und damit Zeit sparen. Das Einstellen des Auto-Invest ist sehr einfach und dauert nicht länger als zwei Minuten.

Definiere einfach dein Investitionsvorhaben bei Afranga und das Tool investiert automatisch für dich, sobald es Kredite gibt, die deinen Anforderungen entsprechen.

Liquidität

Afranga bietet dir die Möglichkeit, deine Investitionen jederzeit am Sekundärmarkt zu verkaufen.

Nachdem du in deinem Portfolio jene Kredite ausgewählt hast, die du verkaufen möchtest, kannst du deine Auswahl einfach bestätigen und entweder einen Rabatt oder Aufschlag für deinen Auftrag auswählen.

Wie lange es dauert, bis Afranga deine Investitionen an andere Investoren verkauft, hängt von der aktuellen Nachfrage nach Krediten ab. Wir konnten unsere Positionen von ca. €2,000 innerhalb von 48 Stunden am Zweitmarkt verkaufen.

Der Verkauf von Krediten am Sekundärmarkt ist derzeit kostenlos.

Kundensupport

Afranga bietet einen sehr guten Kundensupport. Du kannst dich mit dem Team entweder über E-Mail oder Telefon in Verbindung setzen. Wir haben beide Funktionen getestet und waren mit der Erfahrung sehr zufrieden.

Über E-Mail erhielten wir innerhalb eines Werktages eine Antwort. Wenn du dringende Angelegenheiten besprechen möchtest, kannst du auch anrufen. Der Herr, mit dem wir telefonierten, konnte gutes Englisch, was sonst bei vielen osteuropäischen Plattformen nicht immer der Fall ist.

Fazit | Afranga-Erfahrungen

Afranga ist eine neue, jedoch durchaus interessante Plattform, die Kredite mit einem Zinssatz von 12 % anbietet. Der Kreditgeber Stikcredit ist ein profitables und etabliertes Unternehmen in Bulgarien, was das Risiko deiner Investition senkt. Mit einem Zins von 12 % gehört Afranga zu jenen P2P-Plattformen, bei denen du dir eine höhere Rendite sichern kannst.

Die wichtigsten Punkte zusammengefasst:

• Regulierter und profitabler Kreditgeber
• 60 Tage Rückkaufgarantie
• Hohe Rendite
• Sehr guter Kundensupport

Wenn du daran interessiert bist, in Konsumkredite aus Bulgarien zu investieren, ist Afranga eine durchaus attraktive Option.