Afranga Erfahrungen

Afranga Erfahrungen

Afranga ist eine bulgarische P2P-Plattform, über die du in Geschäftskredite des bulgarischen Kreditgebers StikCredit investieren kannst. Die Plattform ermöglicht dir eine Rendite von 13 % bis 16 % pro Jahr – mit Krediten, die durch Unternehmensvermögen abgesichert sind. Mehr über Afranga erfährst du in unserem ausführlichen Erfahrungsbericht.

Unsere Meinung zu Afranga

Afranga ist eine kleinere, aber etablierte P2P-Plattform aus Bulgarien. Sie dient als Finanzierungskanal für den Kreditgeber Stikcredit, der seit 2013 im Konsumentenkreditmarkt aktiv ist.

Stikcredit erzielte laut vorläufigem Finanzbericht 2024 einen Rekordgewinn von 3,5 Mio. €. Zum April 2025 belief sich das über Afranga ausstehende Kreditvolumen auf rund 10 Mio. €, alle Kredite sind durch Unternehmensvermögen besichert, das Ende 2024 bei 28,3 Mio. € lag.

Die Zahlen für 2024 bestätigen die hohe Rentabilität und solide Eigenkapitalbasis von Stikcredit. Das Unternehmen weist einen positiven Cashflow und eine gesunde Bilanz auf – klare Anzeichen für solides Finanzmanagement. Steigende Kreditausfälle und hohe Forderungen gegenüber verbundenen Unternehmen sollten jedoch genau beobachtet werden.

Aus rechtlicher Sicht bietet Afranga nach dem Relaunch besseren Anlegerschutz: Die Plattform verwendet jetzt eine Direktkreditstruktur, individuelle Lemonway-Konten und bietet mehr Transparenz bei den Risikohinweisen.

Dennoch hat Afranga noch Nachholbedarf gegenüber führenden P2P-Plattformen. Obwohl der CEO kürzlich einige Portfoliostatistiken geteilt hat, veröffentlicht Afranga keine vollständigen Leistungsdaten, was es Anlegern erschwert, die Kreditqualität selbst einzuschätzen.

Trotz regulatorischer Struktur fehlen weiterhin wichtige Funktionen wie Auto-Invest und ein funktionierender Zweitmarkt. Technisch ist Afranga noch unterentwickelt – laut CEO sollen diese Funktionen aber bald folgen.

Langfristig strebt Afranga an, ein gesamteuropäischer Marktplatz für Unternehmenskredite verschiedener Kreditgeber zu werden. Das birgt zusätzliche Risiken, da Afranga im Gegensatz zu Stikcredit bei Drittanbietern weniger Einblick in das Portfolio und weniger Kontrolle über die Kreditvergabe hat. Anleger sollten bei solchen Krediten besonders vorsichtig sein.

Was Afranga aktuell attraktiv macht, sind die überdurchschnittlich hohen Zinssätze – meist höher als bei etablierten Plattformen. Laut CEO werden die Zinssätze ab Mai/Juni 2025 jedoch an die Marktnachfrage angepasst und könnten sinken.

Voraussetzungen

Um bei Afranga investieren und Zinsen verdienen zu können, musst du bestimmte Voraussetzungen erfüllen.

Da alle Kredite in EUR notiert sind, empfiehlt es sich, Geld von einem Euro-Konto zu überweisen, um Wechselgebühren zu vermeiden. Afranga akzeptiert ausschließlich Einzahlungen in EUR.

Risiko und Rendite

Afranga nahm den Betrieb Anfang 2021 auf. Die Plattform wird von Stikcredit unterstützt – ein erfahrener Kreditgeber, der vielen P2P-Investoren bekannt ist. Bis März 2025 agierte Afranga ohne regulierte Aufsicht, wurde dann jedoch als regulierte Plattform mit Unternehmenskrediten von Stikcredit neu gestartet.

Kreditlaufzeiten betragen zwischen 6 und 36 Monaten, bei Zinssätzen zwischen 13 % und 16 %. Die Rückzahlung erfolgt monatlich und umfasst sowohl Zins als auch Tilgung. Den aktuellen Finanzbericht von Stikcredit findest du im Statistikbereich oben.

Stikcredit AD ist von der Bulgarischen Nationalbank lizenziert und reguliert. Afranga steht unter Aufsicht der Finanzaufsichtsbehörde Bulgariens.

Das Verhältnis von Risiko zu Rendite ist ein entscheidender Faktor bei der Investition in Kredite. Derzeit investierst du bei Afranga ausschließlich in Kredite von Stikcredit – deine Diversifikation ist somit auf einen Kreditgeber in einem Markt beschränkt.

Wie bereits erwähnt, ist Stikcredit ein etablierter Anbieter mit einer stabilen Historie.

Mit Unternehmenswerten besichert

Unternehmenskredite auf Afranga bieten höhere Sicherheit und Transparenz für Anleger. Anders als bei Plattformen, die mit SPVs als Zwischeninstanzen arbeiten, basiert Afranga auf einer direkten Kreditstruktur.

Dadurch ist der Kreditvertrag klar dokumentiert, was im Falle eines Zahlungsausfalls die rechtliche Durchsetzung deutlich erleichtert. Anleger haben eine direkte Forderung gegenüber dem Kreditgeber und können bei Bedarf einzeln oder gemeinsam rechtliche Schritte einleiten.

Der neue regulatorische Rahmen stärkt den Anlegerschutz zusätzlich. Kreditnehmer haften jetzt mit dem gesamten Firmenvermögen. Das ist eine deutliche Verbesserung gegenüber der früheren Struktur, bei der Investoren nur fragmentierte Forderungen hatten, deren Status oft schwer einzuschätzen war.

Um Risiken besser einzuschätzen, sollten Anleger die Finanzberichte des Kreditgebers prüfen. Stikcredit verfügte Ende 2024 über Vermögenswerte in Höhe von 28,3 Mio. €.

Laut CEO hat Stikcredit seine Verpflichtungen gegenüber Anlegern stets eingehalten – es gab keine gemeldeten Zahlungsverzögerungen, was die Zuverlässigkeit des Partners unterstreicht.

Kreditportfolio von Stikcredit

Die Wertberichtigungen auf Kredite beliefen sich 2023 auf rund 3,63 Mio. € (BGN 7.098 Tsd.), was einem Rückgang von ca. 1,02 Mio. € gegenüber 2022 (BGN 9.103 Tsd.) entspricht.

2024 stiegen die Wertberichtigungen wieder auf etwa 5,07 Mio. € (BGN 9.911 Tsd.). Dies spiegelt das Wachstum des Kreditportfolios wider, weist jedoch auch auf einen Anstieg notleidender Kredite hin.

Dem CEO zufolge liegt die Ausfallquote bei Stikcredit aktuell bei etwa 12 % bis 15 % des Kreditvolumens. Diese Quote verdeutlicht, wie wichtig ein kontinuierliches Risikomanagement ist.

Mehr über den CEO und die Zukunftspläne erfährst du im exklusiven Interview unten.

Benutzerfreundlichkeit

Afranga ist sehr einfach zu bedienen. Das Design ist übersichtlich, und du findest schnell alle wichtigen Informationen. Die Navigation ist deutlich angenehmer als etwa auf der Plattform von IUVO.

Primärmarkt

Die neue Version von Afranga bietet derzeit keine Auto-Invest-Funktion. Investitionen sind aktuell nur manuell im Primärmarkt möglich. Ein konkreter Zeitplan für die Wiedereinführung von Auto-Invest ist nicht bekannt.

Liquidität

Früher bot Afranga einen Sekundärmarkt an, auf dem Investoren ihre Kredite verkaufen konnten. Dazu musstest du unter Meine Investitionen die gewünschten Kredite auswählen und bestätigen.

Du konntest anschließend einen Auf- oder Abschlag festlegen. Die Verkaufsdauer hing von Kreditbetrag und Nachfrage ab – einige Investoren berichteten von erfolgreichen Verkäufen innerhalb eines Tages.

Zum Zeitpunkt dieses Tests erhebt Afranga keine Gebühr für die Nutzung des Sekundärmarkts.

Wichtig: Aufgelaufene Zinsen erhältst du erst nach vollständiger Rückzahlung des Kredits.

Diese Funktion ist in der neuen Version von Afranga derzeit noch nicht verfügbar.

Support

Der Kundensupport von Afranga reagiert schnell. Unsere Anfragen wurden innerhalb von 24 Stunden beantwortet – inklusive zusätzlicher Informationen, die nicht öffentlich einsehbar sind.

Du erreichst Afranga während der Geschäftszeiten unter support@afranga.com.

Alternativen zu Afranga

Auch wenn Afranga attraktive Zinssätze bietet, solltest du Plattformen mit besserer Technik und größerer Kreditvielfalt in Betracht ziehen.

Income Marketplace

Diese estnische Plattform ermöglicht dir eine breite Diversifikation über Kreditgeber aus Europa, Asien und Amerika. Alle Kredite verfügen über Rückkaufgarantien und oft zusätzliche Sicherheiten wie Kreditportfolios.

Mit bis zu 15 % Rendite jährlich ist Income eine attraktive Option für renditeorientierte Investoren. Mehr dazu in unserem Income Marketplace Erfahrungsbericht.

LANDE

LANDE ist eine lettische Plattform mit Fokus auf Agrarkredite, die durch Getreide, Versicherungen oder andere Sicherheiten abgesichert sind. Die Plattform punktet mit Transparenz und einem starken Track Record.

Mehr Informationen findest du in unserem ausführlichen LANDE Erfahrungen.

Nectaro

Nectaro ist eine regulierte Plattform aus Lettland mit Fokus auf hochverzinste Kredite, vorrangig von EcoFinance (Rumänien, Moldawien, Philippinen). Die Plattform überzeugt mit moderner Oberfläche und Cashback-Aktionen.

Mit bis zu 14 % Rendite pro Jahr ist Nectaro eine spannende Wahl für renditebewusste Anleger. Lies mehr in unseren Nectaro Erfahrungen.