Monefit SmartSaver Avis

Avis Monefit SmartSaver - Résumé

Monefit SmartSaver est un véhicule de financement du groupe de prêt Creditstar, proposant aux investisseurs particuliers un produit d'épargne avec accès flexible et un rendement annuel de 7,5 %. Les investisseurs peuvent retirer jusqu'à 1 000 € par mois immédiatement, tandis que les montants plus importants sont soumis à une période de traitement de 10 jours ouvrés.

Voici les principaux enseignements de notre avis Monefit Smartsaver :

Ceux qui recherchent des rendements plus élevés peuvent opter pour Monefit Vaults, qui offre des rendements pouvant atteindre 10,52 % en contrepartie de périodes d'engagement allant jusqu'à 24 mois. Il est également important de noter que SmartSaver conserve une entière discrétion sur l'affectation des dépôts des investisseurs au sein du groupe. Vous pouvez explorer tous les détails dans notre avis complet sur Monefit SmartSaver.

Qu'est-ce que Monefit SmartSaver ?

Monefit SmartSaver est un produit d'investissement développé par Creditstar et soutenu par Lendermarket, offrant un potentiel de rendement annuel pouvant atteindre 10,52 %, selon la période d'engagement choisie. Dans cet avis, nous examinerons de plus près le fonctionnement de Monefit, ses caractéristiques et les risques potentiels, vous aidant ainsi à déterminer s'il s'agit de l'option d'investissement adaptée à votre portefeuille.

Quelle est notre opinion sur Monefit ?

Les conditions générales de la plateforme offrent peu ou pas de protection aux investisseurs. Certaines clauses sont assez déraisonnables, surtout comparées à d'autres plateformes, similaires aux problèmes rencontrés par Lendermarket lors de son lancement en 2019.

Bien que le produit lui-même puisse paraître attractif, particulièrement compte tenu de ses rendements élevés annoncés, les investisseurs doivent consulter les rapports financiers de Creditstar pour comprendre comment leurs fonds sont utilisés. En 2024, Creditstar a déclaré un bénéfice de 7,24 millions d'euros et un ROE de 10,77 %, avec un ratio de fonds propres amélioré à 21,68 %.

Ces indicateurs sont plus solides que ceux de nombreux autres prêteurs du secteur, suggérant une base financière relativement stable, malgré un ratio d'endettement en hausse à 4,2.

Monefit SmartSaver se positionne comme une alternative à un « compte d'épargne », offrant une liquidité quotidienne accompagnée d'un taux d'intérêt fixe de 7,5 %. Cependant, le manque de transparence sur l'affectation du portefeuille et l'absence de clauses de protection des investisseurs soulèvent des questions sur l'équilibre rendement-risque.

Pour ceux qui souhaitent immobiliser leurs fonds sur des périodes plus longues, Monefit Vaults offre des rendements plus élevés pouvant atteindre 10,52 % avec des périodes d'engagement allant jusqu'à 24 mois. La simplicité de la plateforme et la liquidité annoncée restent ses principaux arguments de vente. Monefit annonce des délais de retrait allant jusqu'à dix jours, ce qui peut séduire les investisseurs privilégiant l'accès à leurs fonds.

Cependant, des concurrents comme Go & Grow de Bondora proposent des retraits quasi immédiats (pour les petits montants), tandis que Esketit et Robocash permettent généralement des sorties partielles de portefeuille en quelques jours via le marché secondaire. Seul le temps dira si les promesses de rendement et de liquidité de Monefit s'avéreront fiables.

Le produit peut séduire les investisseurs peu expérimentés recherchant des rendements faciles, mais compte tenu des conditions vagues et des protections limitées de la plateforme, nous le jugeons inadapté à ceux qui privilégient la transparence et une gestion rigoureuse des risques. Cela étant, les résultats audités solides de Creditstar peuvent justifier une exposition prudente et de taille limitée pour les investisseurs plus avertis.

Risque et Rendement

Déposer de l'argent sur Monefit comporte un niveau de risque élevé. Cette plateforme n'est ni une plateforme de prêts P2P traditionnelle ni une place de marché.

C'est un instrument conçu pour fournir un financement supplémentaire à Creditstar, un prêteur qui n'a pas toujours été en mesure d'honorer ses obligations envers les investisseurs sur des plateformes comme Lendermarket.

Le groupe Creditstar peut utiliser ces fonds pour soutenir ses portefeuilles de prêts sur divers marchés ou pour financer d'autres projets.

Le site web de Monefit indique que les fonds seront utilisés pour financer des prêts à la consommation émis en Europe. Cependant, l'utilisation exacte de vos dépôts n'est pas clairement définie.

Prêts de Creditstar

Creditstar Group est un groupe de prêt établi et audité en Europe qui prête à des emprunteurs européens. Le prêteur est actif en Espagne, au Royaume-Uni, en Suède, au Danemark, en Pologne, en République tchèque, en Estonie et en Finlande.

Bien que Creditstar ait déclaré un bénéfice dans son rapport annuel audité pour 2024, l'approche du prêteur pour remplir ses obligations envers les investisseurs est plus que « flexible ».

Creditstar finance également ses prêts via Mintos et Lendermarket. Les investisseurs ayant utilisé ces plateformes ont connu des retards de paiement significatifs, car Creditstar a refusé de rembourser les investisseurs en raison d'un manque de liquidités pour financer ses prêts.

Les investissements arrivés à échéance sur Mintos ont été déplacés en « paiements en attente », et les investissements sur Lendermarket ont été prolongés de deux ans avant d'être retournés aux investisseurs.

Cela a accru le risque pour les investisseurs et a considérablement impacté leur liquidité. La raison des « problèmes de liquidité » de Creditstar pourrait être les pratiques de prêt agressives du prêteur et la volatilité imprévue du financement.

Une mauvaise gestion de la liquidité et des conditions agressives pour les investisseurs sont des raisons d'être prudent lorsqu'on investit dans les prêts de Creditstar.

Pour augmenter ses profits, le prêteur doit émettre plus de prêts et sécuriser des financements supplémentaires. C'est peut-être la raison pour laquelle le groupe financier a lancé une autre « source de financement » - Monefit SmartSaver.

Monefit SmartSaver est un produit simple qui fournira un financement supplémentaire à Creditstar. Il offre au moins 7 % de taux annuel et une liquidité élevée.

Les investisseurs doivent être informés qu'il n'y a aucune transparence sur l'utilisation des dépôts, et qu'aucun engagement de rachat ou garantie de groupe ne les soutient. L'objectif est de commercialiser ce produit comme une alternative au compte Go & Grow de Bondora.

Rendement sur Monefit SmartSaver

Le site d'investissement offre un taux d'intérêt pouvant atteindre 7,5 % par an. Les intérêts seront ajoutés à votre compte quotidiennement. La plateforme propose également jusqu'à 10,5 % d'intérêt pour les utilisateurs acceptant d'immobiliser leurs fonds pendant 24 mois.

Ce rendement est « fixe » pour le moment. Il n'est pas clair si la plateforme modifiera le taux d'intérêt à l'avenir.

Les investisseurs doivent cependant être conscients que le TAEG de 7,5 % n'est pas garanti et que la plateforme ne garantit aucun rendement spécifique, comme indiqué dans ses conditions générales.

Utilisabilité

Monefit SmartSaver est extrêmement facile à utiliser. Après avoir créé votre compte et vérifié votre identité, vous pouvez déposer des fonds sur la plateforme.

Vous pouvez choisir d'utiliser leur Compte Flexible ou opter pour les Coffres SmartSaver, qui offrent un taux d'intérêt plus élevé avec des périodes d'engagement allant de six à 24 mois.

Le site web offre un tableau de bord basique pour un aperçu rapide du montant déposé et du taux d'intérêt.

Vous pouvez également accéder aux relevés de compte, un excellent outil pour suivre vos paiements d'intérêts.

Liquidité

Monefit indique que les retraits du Compte Flexible doivent être traités dans un délai de dix jours ouvrés, bien que ce délai ne soit pas contractuellement garanti. La société a récemment introduit une nouvelle fonctionnalité permettant aux investisseurs de retirer jusqu'à 1 000 € par mois immédiatement, tandis que les montants plus importants restent soumis à la période de traitement standard.

Les virements peuvent encore prendre 1 à 3 jours ouvrés supplémentaires pour atteindre votre compte bancaire, selon le moment de votre demande, les week-ends, les jours fériés et la rapidité de la banque réceptrice.

Nous n'avons pas testé nous-mêmes la fonctionnalité de retrait, car le profil risque-rendement de Monefit ne justifie pas l'allocation de fonds sur la plateforme.

Cependant, nous n'avons pas vérifié cette fonctionnalité, le rapport risque-rendement de Monefit n'étant pas favorable.

Support

Monefit SmartSaver étant exploité par la même équipe que Lendermarket, vous pouvez vous attendre à un niveau de support similaire. La plateforme ne fournit qu'une FAQ basique, et bien qu'un chat en direct et un email soient disponibles, plusieurs questions clés restent sans réponse.

Monefit n'a pas clarifié si les fonds des investisseurs sont entièrement à sa discrétion en raison du statut non réglementé du produit, si les dépôts sont séparés ou utilisés pour couvrir d'autres obligations, ou si les 85 millions d'euros annoncés reflètent le portefeuille actuel en cours. Ils n'ont pas non plus fourni de ventilation des 155,5 millions d'euros de passifs P2P de Creditstar, de détails sur les garanties sous-jacentes, de données de performance des prêts financés via SmartSaver, ou de raisons justifiant l'absence de statistiques publiées.

De plus, le coût réel du capital après les campagnes de cashback et le total des intérêts versés aux investisseurs depuis le lancement restent non divulgués.

Ces lacunes limitent considérablement la transparence pour quiconque évalue le risque de la plateforme.

Alternatives à Monefit SmartSaver

Monefit SmartSaver est un produit d'investissement simple pour les investisseurs non avertis. Malheureusement, il n'y a pas beaucoup d'informations sur l'utilisation de vos fonds. Si la transparence est un critère essentiel pour vous, vous devriez envisager des alternatives.

Nectaro

Nectaro est une place de marché de prêts P2P réglementée basée en Lettonie, proposant des prêts à haut rendement émis par le groupe DYNINO (Ecofinance) en Roumanie, Moldavie et aux Philippines. Avec des rendements compris entre 11 % et 13,5 %, il se distingue comme une option attractive pour les investisseurs P2P axés sur le rendement.

Bien que Nectaro ne propose pas de fonctionnalités de retrait immédiat, il compense par une transparence significativement plus élevée : les investisseurs peuvent consulter les rapports financiers individuels de chaque prêteur listé et mieux évaluer le risque sous-jacent.

Ceci contraste avec Monefit SmartSaver, où seul le rapport consolidé du groupe Creditstar est disponible. Apprenez-en plus dans notre avis complet sur Nectaro.

Fintown

L'une des fonctionnalités les plus intéressantes de Monefit SmartSaver est les intérêts composés, qui sont ajoutés à votre compte quotidiennement. Fintown ajoute également des intérêts composés à votre compte, mais vous ne pouvez y accéder qu'à la fin du mois.

La plateforme tchèque offre entre 8 % et 12 % d'intérêt sur les investissements utilisés pour financer des unités locatives dans le centre-ville de Prague. En tant qu'investisseur, vous savez exactement comment vos fonds sont utilisés.

De plus, vous pouvez générer plus d'intérêts sur Fintown qu'avec Monefit SmartSaver. Apprenez-en plus sur cette plateforme unique dans notre avis Fintown.

Income Marketplace

Income Marketplace pourrait être une excellente alternative si la liquidité n'est pas votre principale préoccupation.

La plateforme estonienne offre jusqu'à 15 % d'intérêt sur les prêts en Asie ou en Amérique. Investir sur Income Marketplace vous oblige à immobiliser vos fonds pendant au moins 1 mois, car il n'y a pas de marché secondaire.

Income Marketplace paie des taux d'intérêt plus élevés que Monefit. Vos fonds sont soutenus par une garantie de rachat, contrairement à Monefit SmartSaver qui n'offre aucune sûreté. Apprenez-en plus sur Income dans notre avis sur Income Marketplace.