Bondster Avis

Bondster Avis

Bondster est une plateforme d'investissement P2P de la République tchèque qui affirme avoir offert des opportunités d'investissement à plus de 17 000 investisseurs.

La plateforme s'appuie sur les prêts d'initiateurs de prêts tiers qui offrent une garantie de rachat de 60 jours.

Malgré ce mécanisme de sécurité, la plupart des prêteurs n'honorent pas la garantie de rachat, et Bondster ne parvient pas à protéger les intérêts des investisseurs. 

Découvrez comment fonctionne Bondster et s'il est adapté à vos besoins dans nos avis sur Bondster.

Les nouvelles conditions d'utilisation de Bondster

S'inscrire sur Bondster P2P est très simple. Voici toutes les conditions que vous devez remplir si vous envisagez de vous inscrire sur Bondster.

Vous pouvez transférer des fonds en euros ou en couronnes tchèques. Si votre objectif est d'investir en euros, vous devez transférer votre argent en euros pour éviter les frais de change.

Si vous venez de France, vous aurez probablement un compte en euros, cependant, depuis P2P Empire, nous vous conseillons d'ouvrir un compte bancaire N26 ou Revolut.

Pour ce dernier, consultez nos articles sur ces institutions financières : N26 Avis et Revolut Avis.

Gardez à l'esprit que vous devez vérifier votre identité avant d'effectuer tout retrait de Bondster.

Bondster facturera des frais de retrait de 2 € si vous retirez votre solde positif plus de trois fois par mois. Les trois premiers retraits mensuels sont gratuits.

Risque et retour de Bondster

Bondster est une place de marché P2P, ce qui signifie que la plateforme répertorie les prêts d'autres sociétés de prêt.

Ces sociétés de prêt sont également appelées initiateurs de prêts.

Le partenaire stratégique le plus important de Bondster est ACEMA, un initiateur de prêt provenant de République tchèque.

ACEMA est un prêteur établi. Le propriétaire d'ACEMA est également propriétaire de Bondster.

En outre, Bondster P2P finance des prêts auprès d'initiateurs de prêts connus tels que:

• LIME Zaim (RU)
• Rapicredit (Colombie)
• Kviku (RU)
• Right Choice (PH)
• Lime (SA)

Tous les initiateurs de prêts répertoriés n'ont pas respecté la garantie de rachat dans les délais.

Vous pouvez trouver un bref aperçu des 24 sociétés de prêt sur le site web de Bondster P2P.

Gardez à l’esprit que vous serez souvent amené à investir dans des marchés émergents.

Nous recommandons de faire des recherches sur le prêteur avant d'investir dans son portefeuille de prêts.

Garantie de rachat de Bondster

La plupart des prêts personnels non garantis sur Bondster offrent une garantie de rachat fournie par l'initiateur du prêt.

Selon la société de prêt, le prêteur rachètera votre investissement et les intérêts perçus, après 30 ou 60 jours à compter de la date du retard de paiement.

C'est formidable d'avoir le choix, car d'autres plateformes comme Income Marketplace ne proposent que 60 jours.

La garantie de rachat couvre le capital du prêt (votre investissement) + les intérêts.

Les garanties de rachat de ce type sont la norme dans le secteur des prêts P2P, et vous trouverez des fonctions similaires sur des plateformes comme PeerBerry, Robocash et Esketit.

La différence avec Bondster est que le prêteur peut décider de ne pas honorer la garantie de rachat, et Bondster ne fera rien à ce sujet.

Types de prêt

Bondster P2P offre une variété de types de prêts.

Si vous décidez d'investir sur Bondster, vous investirez dans des prêts à la consommation et à court terme.

Si vous êtes davantage intéressé par les prêts immobiliers, nous vous recommandons de vous familiariser avec Reinvest24 ou EstateGuru.

Bondster propose des prêts commerciaux garantis (de l'ACEMA) et des prêts automobiles ou des prêts adossés à des crypto ou des hypothèques.

N'oubliez pas que les prêts garantis sont soumis à des conditions de disponibilité.

Utilisez la fonction d'investissement automatique pour déterminer si les prêts actuellement disponibles correspondent à vos critères d'investissement.

Critères de risque

Les critères de risque de Bondster sont parmi les indicateurs les plus critiques pour aider à déterminer la rentabilité du portefeuille du prêteur.

En théorie, investir dans les prêteurs les mieux notés (A+ à A-) améliorera considérablement votre rapport risque/rendement.

Regardons dans les coulisses pour mieux comprendre comment Bondster évalue ses sociétés de prêt.

Comme vous pouvez le constater, le processus de scoring est omniprésent. Gardez toutefois à l'esprit que la situation évolue rapidement et que des risques inattendus peuvent se matérialiser à tout moment.

Cette métrologie de la notation ne donne pas les meilleurs résultats pour les investisseurs.

Est-ce que Bondster est fiable ?

Nous vous suggérons de faire preuve de diligence raisonnable concernant chaque plateforme P2P avant d'investir de l'argent. Voici ce que nous avons découvert sur Bondster.

Qui dirige l'équipe ?

Bondster Marketplace s.r.o. est dirigée par le PDG Pavel Klema, qui a précédemment travaillé dans divers établissements de crédit tchèques.

Qui est le propriétaire légal de la société ?

Bondster s.r.o est détenu par CEP Invest Private Equity SE. Le propriétaire de CEP Invest Private Equity SE est Václav Valeš. Selon le registre tchèque des entreprises, une autre société est basée à la même adresse : CEP Investments s.r.o.

La société CEP Investments s.r.o. est une société spécialement créée pour les investissements privés par la société CEP Invest Private Equity SE. Michal Ondrýsek est le responsable exécutif de CEP Investments s.r.o.

Nous n'avons rien trouvé de suspect en recherchant des informations sur le fondateur de Bondster. Cependant, vous devez savoir que Bondster est financé par ACEMA (l'un de leurs principaux partenaires de prêt).

Y a-t-il des conditions générales suspectes ?

Les conditions générales de Bondster tiennent sur 53 pages, et nous avons passé le contrat au peigne fin pour vérifier tout ce qui était suspect.

Le résultat ? Rien de majeur!

Les conditions de la société semblent être un contrat standardisé similaire à ceux des autres plateformes de prêt P2P.

Clause 7.7: Risque de défaillance

Soulignons le fait (bien que ce soit le cas de tous les sites de prêt) que les conditions de Bondster stipulent que les investisseurs risquent de perdre tous leurs investissements lorsqu'ils utilisent la plateforme.

Clause 8.9: Droits de rachat

Une autre partie intéressante du contrat est que vous pouvez demander à la société de prêt de racheter votre cession. Le fait que cela fasse partie du contrat augmente la confiance dans les services de Bondster.

Nous avons également examiné l´accord de cession de Bondster et n'avons trouvé aucune clause suspecte.

Clause 1.3: Modifications des CGV

Nous devons également souligner que Bondster informera ses utilisateurs au moins 30 jours avant que la plateforme n'introduise des changements dans ses conditions d’utilisation.

C'est une excellente nouvelle, car de nombreuses plateformes modifient leurs termes et conditions à leur guise.

Cependant, Bondster ne vous informera pas par e-mail de ces changements.

Quel est notre opinion sur Bondster ?

Nous avons suivi de près Bondster P2P pendant plus de trois ans, et voici notre avis sur cette place de marché P2P tchèque.

Il y a quelques points positifs et quelques points négatifs que nous allons souligner afin que vous puissiez gérer vos attentes lorsque vous investissez sur Bondster.

Nous pouvons affirmer que le processus de diligence raisonnable et le suivi sont impartiaux et complets. Le modèle de notation se compose de notes objectives et subjectives.

Lors de nos entretiens avec le gestionnaire de risques, nous avons appris que les prêteurs sont fiables et opérant depuis plus de trois ans sont mieux notés que les startups récemment lancées.

Nous avons vu les données auxquelles Bondster a accès, et nous pouvons dire qu'elles sont beaucoup plus précises que ce que les investisseurs voient sur le site web de Bondster.

La page de statistiques de Bondster n'est pas mise à jour quotidiennement, ce qui indique un manque de transparence de la part de la direction.

Nous avons eu une longue discussion à ce sujet, lors de laquelle le PDG a promis que l’ajout des données LIVE et des prêteurs suspendus est maintenant sa priorité n°1.

Cela permettrait aux investisseurs d’obtenir un meilleur aperçu de la performance actuelle des listes de prêts de Bondster.

Nous avons eu cette conversation en avril 2022, et Bondster n'a pas réussi jusqu'à présent à tenir cette promesse ; au contraire, la rentabilité s'est considérablement détériorée.

Il y a certainement une marge d'amélioration en ce qui concerne la convivialité de la plate-forme. Bondster n'est pas aussi facile à naviguer que d'autres plateformes.  

En outre, il n'existe pas non plus de version mobile du site web.

Le directeur général est bien conscient de ces faiblesses et nous a fait part de son plan pour améliorer cet aspect. Une fois de plus, il n'a pas tenu sa promesse.

D'autre part, Bondster est assez souple avec les prêteurs défaillants, ce qui entraîne une augmentation du nombre de prêts en retard.

Il arrive régulièrement que les prêteurs ne disposent pas de liquidités suffisantes dans Bondster pour couvrir l'obligation de rachat.

Pour l'instant, nous avons une exposition minimale à Bondster, comme vous pouvez le voir dans notre portefeuille.

Il existe de bien meilleures options vous permettant de gagner un revenu passif sur vos investissements. Nous vous recommandons de lire nos avis sur les plateformes les mieux notées.

Facilité d'utilisation : comment investir sur Bondster ?

Avant d'investir, vous devez définir votre période d'investissement: combien de temps voulez-vous investir?

Il serait préférable de tenir compte d'autres facteurs, tels que les titres et les rendements.

Pour voir les investissements actuellement disponibles qui correspondent à vos critères, allez dans "Investment Offer" ("Offre d'investissement") et cliquez sur "Detailed Filters" ("Filtres détaillés").

Vous pouvez maintenant définir vos critères et cliquer sur "Filter" ("Filtrer").

Bondster offre une large sélection de prêts, c'est pourquoi vous pouvez définir différentes variables.

Nous vous suggérons de vous en tenir à l'essentiel.

Nous avons défini :

Vérifiez toujours combien de prêts correspondent à vos critères d'investissement. N'oubliez pas que la disponibilité de certains prêts est limitée.

Vous ne devez pas éviter d'activer vos  "diversification settings" ("paramètres de diversification"), ce que vous pouvez faire avant de sauvegarder vos paramètres.

Certains investisseurs suggèrent d'investir dans tout afin de diversifier votre portefeuille parmi tous les initiateurs de prêts qui listent actuellement des prêts sur Bondster.

Investir dans tout ne devrait pas être votre stratégie préférée à long terme, car cela suggère de se fier entièrement à la compétence de la plateforme qui sera en mesure de protéger vos investissements.

Il est préférable d'investir dans des initiateurs de prêts plus réputés avec de meilleures normes de rapport.

Bondster vous permet d'investir manuellement, de personnaliser et d'automatiser votre stratégie ou d'utiliser certaines des stratégies automatisées prédéfinies.

Stratégies automatisées

Au début de l'année 2022, Bondster a introduit des stratégies automatisées pour vous aider à gagner du temps et à maximiser vos rendements.

Ces stratégies automatisées sont bonnes pour vous si vous n'investissez que sur Bondster. Si vous êtes actif sur plusieurs plateformes, vous préférez peut-être utiliser la stratégie personnalisée et maximiser vos rendements.

Si vous êtes satisfait d'investir sur Bondster, vous pouvez choisir parmi deux stratégies d'investissement :

Chaque stratégie possède des paramètres prédéfinis qui vous permettent d'ajuster votre portefeuille en fonction de vos préférences en matière de risque.

Vous voulez minimiser les risques et maximiser vos rendements. Choisissez des prêteurs fiables qui opèrent sur des marchés réglementés, fournissent des informations financières actualisées et affichent de bonnes performances de portefeuille.

C'est une stratégie plus adaptée que de se fier aveuglément à la garantie de rachat.

Liquidité

Si votre objectif est d'investir à court terme, Bondster n’est pas fait pour vous.

La plateforme offre deux options de sortie différentes pour vos investissements :

• 1. Réserve intelligente: La réserve intelligente est une fonction qui vous permet de retirer vos investissements sans frais supplémentaires. Notez que cette fonction n'est disponible que pour certains prêts à faible taux d'intérêt (3,9%). Ces prêts sont spécialement marqués de l'option.
• 2. Garantie de liquidité: Certains prêts vous donnent la possibilité de sortir de votre investissement dans un délai d'une semaine, d'un mois, d'un trimestre ou d'un an. Parfois, des frais (généralement de 1 à 2%) sont liés aux retraits anticipés.

Bondster dispose également d'un marché secondaire, vous permettant de vendre vos investissements avant la fin de la durée du prêt.

N'oubliez pas que Bondster vous facturera des frais de 0,5% si vous vendez vos prêts sur le marché secondaire.

La liquidation de vos actifs sur le marché secondaire peut prendre plusieurs semaines, en fonction du type d'actifs que vous vendez et du prix que vous proposez.

Si vos prêts sont arrivés à échéance ou ont un retard de plus de 60 jours, vous ne pourrez plus les vendre sur le marché secondaire.

Support client de Bondster

Le support de Bondster est terrible. Les investisseurs doivent s'estimer heureux s'ils reçoivent une réponse de Bondster dans la semaine. 

Lors de notre visite à Bondster au printemps 2022, l'équipe était plus transparente et a répondu à toutes nos questions, cependant, nous ne pouvons pas confirmer la même chose en décembre de 2024.

Résumé de notre avis sur Bondster

Bondster est l'une des pires plateformes de prêts P2P en Europe en 2024. La plateforme ne protège pas les intérêts des investisseurs et se concentre sur les annonces de paiement au lieu d'attirer de nouveaux capitaux.

La plateforme est sous-développée et les prêteurs ne respectent pas la garantie de rachat.

Principaux points à retenir de notre avis sur Bondster:

Bondster ne convient même pas aux investisseurs les plus opportunistes.

Dès que vous constatez un déclin des performances, Bondster cesse de communiquer.

De nombreux prêteurs n'honorent pas la garantie de rachat, ce qui augmente considérablement le risque de votre investissement.

Comme il existe de meilleures plateformes sur le marché, nous vous suggérons d'investir dans de meilleurs sites de prêt P2P.