Reinvest24 Avis

Mis Ă  jour | 12 septembre 2023

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Garanti parune hypothĂšque
cashback badgeObtenez un bonus d'inscription de 10 €
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Gain moyen (par an) 14.8%

3
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Choisie 1568 fois

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Plateformes testées
POINTS FORTS
  • Investissez dans des prĂȘts adossĂ©s Ă  des biens immobiliers

  • Investissement minimum Ă  partir de 100 €

  • Rendement plus Ă©levĂ© et flux de trĂ©sorerie stable

  • ProblĂšmes en Moldavie et en Espagne

CLASSEMENT
Risque et retournumber of stars
Facilité d'utilisationnumber of stars
Liquiditénumber of stars
Supportnumber of stars
FONCTIONNALITÉS
checked iconMarché secondaire
checked iconCashback
closed iconGarantie de rachat
closed iconAuto-investissement
closed iconRéglementée
DIVERSIFICATION
Investissement minimum€ 100
Initiateurs de prĂȘts1
DurĂ©e du prĂȘt en mois4 - 36
Pays6
Type de prĂȘtImmobilier
IntĂ©rĂȘt6% - 16%

Nouvelles

Statistiques

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Année de fondation:

2018

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Revenus de l'investisseur:

4M €

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Total investi:

26M €

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Perte de l'argent de l'investisseur:

Non disponible

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Nombre d'investisseurs:

26.453

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Taille moyenne du portefeuille:

4.673 €

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Fonds en recouvrement:

13M €

    Table des matiĂšres

Table des matiĂšres

Résumé de notre avis sur Reinvest24

Cette plateforme de crowdfunding immobilier propose des investissements dans des prêts immobiliers garantis provenant d'Espagne, d'Estonie, de Moldavie, de Suisse et d'Allemagne, avec un taux d'intérêt élevé allant jusqu'à 15 % par an.

En raison de litiges, les portefeuilles moldave et espagnol ne sont pas rentables, ce qui explique que les fonds de recouvrement s'élèvent à plus de 13 M€.

Principaux points à retenir de notre avis sur Reinvest24:

  • Investissements locatifs et prêts au développement
  • Diversification limitée
  • Prêts non productifs en Moldavie et en Espagne

Comme Robocash, Reinvest24 vous conviendra si votre objectif est de diversifier votre portefeuille adossé à des biens immobiliers avec le meilleur rendement possible.

Si vous voulez investir dans Reinvest24, n'oubliez pas de vous inscrire avec notre lien pour obtenir un bonus de 10 €.

Prêt pour Reinvest24 ?

Reinvest24, c'est quoi ?

Originaire d’Estonie, Reinvest24 est une plateforme de prêt P2P populaire permettant aux utilisateurs d'investir dans des propriétés locatives, des projets de développement et des prêts garantis par des biens immobiliers.

Le rendement locatif combiné, associé à la croissance du capital des investissements, permet à la plateforme d'afficher une moyenne de 14,8 % par an. Sur le marché, à l'exception de plateformes telles que Bondster, il n'est pas si courant de trouver des rendements aussi élevés.

Ces Reinvest24 avis vous révélera comment fonctionne la plateforme et si vous devriez envisager de l'ajouter à votre portefeuille d'investissement.

Cependant, nous vous encourageons également à consulter les avis sur d'autres plateformes tout aussi intéressantes, comme Esketit ou PeerBerry, dans notre section consacrée aux avis

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Avantages

  • Rendements de prêts les plus élevés dans l'espace de crowdlending
  • Un marché secondaire liquide
  • L'immobilier locatif en Estonie

Inconvénients

  • Certains prêts sont accordés sans rapport d'évaluation.
  • L'évaluation de propriétés spécifiques est difficile
  • Pas d'auto-investissement
  • Prêts en souffrance en Moldavie et en Espagne
  • La plateforme ne partage pas beaucoup d'informations sur ses projets retardés ou en souffrance.

Vous vous demandez comment fonctionne Reinvest24 ? Regardez notre compte-rendu de la visite du siège de Reinvest24, où nous en apprenons davantage sur le fonctionnement de la plateforme.

Reinvest24 en chiffres

Reinvest24 avait jusqu'à présent d'assez bons antécédents et un portefeuille impressionnant dans les pays baltes.

Ces derniers mois, la plateforme a été confrontée à des conflits avec son actionnaire KIRSAN et à des problèmes de gestion en Espagne, ce qui s'est traduit par de nombreux prêts non performants.

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Les prêts de l'Espagne et de la Moldavie n'étant pas productifs, plus de 13 millions d'euros se trouvent dans les "fonds en recouvrement".

Bonus Reinvest24

Si vous êtes à la recherche d'un bonus Reinvest24, considérez-vous chanceux! Nous avons négocié une récompense spéciale Reinvest24 pour les nouveaux investisseurs. Les utilisateurs qui s'inscrivent avec notre lien reçoivent un bonus de 10 €...Je vous en prie!

Lorsque vous récupérez votre bonus, vous n'avez pas besoin d'utiliser un code promotionnel. Le bonus sera ajouté à votre compte d'investissement dès que vous aurez investi dans l'un des projets répertoriés sur Reinvest24. Le montant minimum de l'investissement est de 100 €.

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Vous êtes prêt à partir ?

Exigences de Reinvest24

Comme pour toutes les plateformes de prêt P2P, les nouveaux utilisateurs doivent satisfaire aux exigences de connaissance du client (KYC) pour commencer à investir.

Pour ce faire, vous devrez communiquer votre nom, votre date de naissance, votre pays de résidence, votre numéro de téléphone, votre sexe et une copie numérique de votre pièce d'identité (La carte d'identité pour la France)

Dès que vous aurez vérifié votre adresse électronique, vous pourrez accéder au tableau de bord et aux projets disponibles.

Si vous venez de France, vous aurez probablement un compte en euros, cependant, depuis P2P Empire, nous vous conseillons d'ouvrir un compte bancaire N26 ou Revolut. Pour ce dernier, consultez nos articles sur ces institutions financières : N26 Avis et Revolut Avis.

Dépôt de fonds

Pour déposer des fonds sur votre compte d'investissement Reinvest24, vous pouvez utiliser le transfert bancaire standard, gratuit en Europe (transferts SEPA). Bien que cette option soit gratuite et simple, le transfert de fonds peut prendre environ un jour ouvrable.

Découvrez comment obtenir une assurance gratuite de Revolut dans notre avis sur Revolut Metal.

Reinvest24 facture des frais de retrait de 2 € si vous souhaitez retirer votre solde.

Si vous venez de France, vous aurez probablement un compte en euros. Cependant, depuis P2P Empire, nous vous conseillons d'ouvrir un compte bancaire N26 ou Revolut.

Consultez nos articles sur ces institutions financières : N26 Avis et Revolut Avis. Vous avez également la possibilité d'ouvrir un compte chez Bunq.

Nous testons activement Reinvest24 et pouvons confirmer que le dépôt et le retrait de fonds vers et depuis la plateforme fonctionnent sans problème.

Risque et retour

Dans Reinvest24 avis, nous vous conseillons qu´avant d'investir votre argent durement gagné dans une plateforme de prêt P2P, vous devez comprendre parfaitement le modèle économique de l'entreprise ainsi que les garanties et les risques liés à vos investissements.

Vous vous demandez comment Reinvest24 se compare aux autres plateformes ? Consultez notre comparaison entre EstateGuru et Reinvest24.

Reinvest24 offre la possibilité d'investir dans des projets immobiliers en Allemagne, en Lettonie, en Estonie, en Moldavie ou en Espagne. La plateforme de crowdlending vous permet également d'investir dans des projets de location qui génèrent un flux de trésorerie mensuel.

Continuez à lire notre Reinvest24 avis pour plus de détails sur le fonctionnement de Reinvest24.

Le fonctionnement de Reinvest24:

  1. Reinvest24 trouve des propriétés à vendre et capables de générer un flux de trésorerie mensuel.
  2. Le site répertorie ensuite ces propriétés sur la plateforme afin que les investisseurs puissent financer les projets.
  3. Collectivement, plusieurs investisseurs fournissent les fonds nécessaires à l'achat du bien et, en échange, ils reçoivent une part du bien. (Nous savons ce que vous pensez. Que se passe-t-il si la propriété ne reçoit pas ou pas assez de fonds ? Eh bien, les fonds réservés sont simplement reversés sur les comptes des investisseurs).
  4. Une fois la propriété financée, un Single Purpose Vehicle (SVP) est créé, filiale de Reinvest Holding qui s'occupe de la gestion de la propriété.
  5. Les investisseurs reçoivent des dividendes provenant des revenus locatifs mensuels qui sont versés par la SVP, en fonction des parts des investisseurs.
  6. Si le bien se vend à un prix plus élevé, l'investisseur obtient un rendement supplémentaire sous la forme de gains en capital.

Le rendement moyen des investissements provenant des revenus locatifs mensuels et des gains en capital est actuellement de 14,8% par an.

Grâce à la collaboration entre Reinvest24 et la société de développement immobilier Kirsan, la plateforme peut financer des projets immobiliers à haut rendement en Moldavie.

Ces prêts rapportent entre 12% et 14 % par an et sont garantis par une hypothèque de premier rang.

Le risque lié au financement de prêts en Moldavie est plus élevé en raison de la situation actuelle dans la région, qui a entraîné de nombreux retards dans les prêts.

Frais de sortie de 1%

Reinvest24 prélève des frais de sortie de 1% sur le montant principal investi, sauf indication contraire dans la description du projet. Ces frais de 1% n'ont pas un grand impact sur votre rendement si vous investissez pendant au moins 12 mois.

En revanche, si vous êtes investi dans un projet pour quelques mois seulement, ces frais de 1% peuvent réduire considérablement votre taux de rendement interne.

Parfois, les projets sont abandonnés plus tôt que prévu, ce qui signifie que votre rendement peut diminuer. Nous vous suggérons de vous concentrer sur des projets d'au moins 12 mois pour maximiser vos profits.

Protection des investissements sur Reinvest24

Reinvest24 collabore avec un agent collatéral, le cabinet d'avocats estonien Clarus OÜ. Ce cabinet agréé place une hypothèque (avec une validation supplémentaire de 20% au-dessus de l'objectif de financement) sur la propriété en faveur des investisseurs de Reinvest24.

La SPV est chargée de verser les revenus locatifs aux investisseurs de Reinvest24.

Si la SPV ne verse pas trois loyers consécutifs, l'agent de garantie a le droit de reprendre la propriété, de la vendre et de redistribuer le produit de la vente aux investisseurs.

La sécurité de votre investissement sur Reinvest24 est très simple.

Il n'y a pas d'accords compliqués ou de garanties de rachat; votre investissement est souvent garanti par une hypothèque de premier rang, détenue par un cabinet d'avocats indépendant.

Risques à considérer

Reinvest24 répertorie également les projets pour lesquels nous n'avons pu trouver aucun rapport d'avis. Un prêt hypothécaire ne soutient pas ces projets.

Reinvest24 nous a informé que sur certains marchés (Espagne), l'avis des biens immobiliers entraîne des coûts élevés, ce qui diminuerait les rendements annuels des investisseurs.

Si nous comprenons que, sur certains marchés, les frais juridiques liés à la mise en place d'un prêt hypothécaire soient élevés, nous vous suggérons de faire des recherches sur un bien immobilier spécifique avant d'investir aveuglément dans tout ce qui est disponible, car cela pourrait affecter de manière significative le risque de vos investissements.

Bien que Reinvest24 ait des antécédents exceptionnels (0% de défaut), vous devez garder à l'esprit que le taux d'intérêt plus élevé s'accompagne d'un risque supplémentaire. Reinvest24 n'est actuellement pas une plateforme réglementée.

Investir en Moldavie

Reinvest24 se développe constamment sur de nouveaux marchés pour offrir des projets sécurisés et à haut rendement à sa base d'investisseurs.

De nombreux projets récents sur Reinvest24 sont originaires de Moldavie.

Nous avons contacté le PDG de Reinvest24 pour en savoir plus sur les opportunités d'investissement en Moldavie. L’interview complète est disponible ici:

Veuillez noter que les résultats ci-dessus peuvent ne pas refléter la situation actuelle. En raison des tensions géopolitiques dans la région, les prêts en Moldavie peuvent comporter des risques supplémentaires.

Est-ce que Reinvest24 est fiable ?

À ce stade, vous devriez avoir une bonne idée des rendements potentiels et des garanties résultant de l'investissement dans des propriétés immobilières par le biais de Reinvest24.

Avant de vous inscrire, d'échanger votre bonus Reinvest24 et d'investir de l'argent, nous vous suggérons de mener votre propre enquête.

Comme il s'agit d'une tâche assez chronophage, nous avons fait le gros du travail pour vous. Nous avons vérifié les antécédents des cadres supérieurs et passé au crible le contrat de Reinvest, et avons présenté nos conclusions ci-dessous:

Qui dirige l'entreprise ?

Reinvest24 est dirigé par le PDG Tanel Orro, qui fait partie de l'entreprise depuis sa création. Avant de travailler avec Reinvest24, Tanel a travaillé à la banque LHV en tant que directeur commercial. Tanel a une équipe d'au moins dix personnes qui l'aident à développer la plateforme.

Qui est le propriétaire légal de Reinvest24 ?

La plateforme Reinvest24 est la propriété de Reinvest24 Holding, qui est détenue par JoinEstate OÜ (72%) et Kirsan (18%).

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Y a-t-il des conditions générales suspectes ?

Pour éviter les mauvaises surprises lors de l'investissement, nous vous recommandons de consulter les conditions générales de toute plateforme avant d'y investir.

Nous n'avons pas besoin de vous dire que lire les CGU d'une plateforme financière, mot pour mot, n'est pas mince affaire. Et vous ne serez probablement pas surpris d'apprendre que la plupart des investisseurs et des blogueurs P2P ne le font pas avant d'investir.

Mais, chez P2P Empire, nous savons combien c’est important si nous voulons fournir les informations de la meilleure qualité à nos investisseurs.

Nous avons passé les conditions de l'entreprise au peigne fin. Vous trouverez ci-dessous le détail de nos conclusions:

16.1. Les frais dont vous devez tenir compte
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La gestion des propriétés, la maintenance de la plateforme, la gestion des contrats et la recherche de nouvelles opportunités d'investissement coûtent du temps et de l'argent à Reinvest.

Alors, oui, vous l'avez deviné! Reinvest24 doit aussi gagner de l'argent. Mais comment la plateforme s'y prend-elle ? Reinvest24 facture à ses investisseurs une commission de 1% du montant principal de l'investissement.

Si vous investissez 100 € dans un projet, la plateforme vous facturera des frais de 1 €. Reinvest24 facture également 10% de frais de gestion des biens, qui sont déduits des revenus locatifs mensuels.

Reinvest24 se réserve également le droit de facturer des frais administratifs si la propriété est vendue.

Les frais de vente peuvent varier, en fonction de la taille et de la nature de la propriété, mais en général, ils se situent autour de 2%-3%, ce qui est similaire aux frais liés à la vente de votre propre propriété.

Reinvest24 facturait auparavant des frais de 2% pour les transactions sur le marché primaire. Ces frais ont récemment été réduits à 1%.

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Si les investisseurs décident de sortir prématurément de leurs investissements, ils devront payer des frais de TVA, qui seront déduits du produit de la vente du bien.

Les investisseurs doivent être bien informés de la structure des frais de Reinvest24, et nous pensons que cette information devrait être plus largement diffusée au-delà de sa brève mention dans les conditions générales de la société.

En dehors des clauses mentionnées ci-dessus, nous n'avons rien trouvé dont nous pensons que les investisseurs doivent être conscients. La plateforme ne prend pas la responsabilité des pertes résultant des investissements, mais c'est un point commun à tous les investissements P2P.

Vous devez savoir que l'espace de crowdfunding estonien n'est pas encore réglementé. Mais, grâce aux récentes escroqueries commises par des plateformes comme Kuetzal et Envestio, l'Inspection des finances estonienne s'oriente enfin vers une réglementation.

Nous nous attendons à ce que les réglementations nationales et européennes officielles soient mises en œuvre sur les plateformes de crowdlending estoniennes d'ici la fin 2023.

Les investisseurs ont-ils accès aux contrats d'investissement individuels ?

Les investisseurs peuvent accéder aux contrats de prêt individuels en naviguant sur la page Transaction et en téléchargeant les "conditions principales du prêt" qui se trouvent à côté de la transaction qui représente votre investissement dans un prêt dédié.

Signaux d'alarme potentiels

  • Certaines des propriétés sélectionnées ne sont pas accompagnées d'un rapport d'avis, ce qui signifie que les investisseurs ne peuvent pas évaluer si Reinvest24 collecte le montant nécessaire.

Quel est notre avis sur Reinvest24 ?

Reinvest24 est un projet passionnant et plein de potentiel. La plateforme a commencé à proposer des projets de location, où les investisseurs achetaient le bien loué et le revendaient ensuite avec des plus-values.

Malheureusement, les opérations de location dans les pays baltes n'étaient pas aussi intéressantes pour les investisseurs P2P, car ils préféraient obtenir un intérêt fixe, comme c'est le cas avec les prêts immobiliers, ce qui explique également pourquoi Reinvest24 s'est orienté vers l'offre de plus en plus de prêts pour le développement immobilier.

La collaboration stratégique avec le promoteur immobilier Kirsan a ouvert de nombreuses nouvelles opportunités à Reinvest24, qui a commencé à financer certains des projets de développement à haut rendement de Kirsan en Moldavie.

Actuellement, près de 90% des projets financés sur Reinvest24 sont des prêts immobiliers plutôt que des opérations de location.

Lors de notre visite à Reinvest24, nous avons eu la chance de visiter toutes les propriétés locatives actuellement disponibles à Tallinn, en Estonie.

Investir dans des propriétés locatives à Tallinn est très lucratif, et la plateforme peut trouver des locaux intéressants pouvant être rénovés et vendus avec un profit supplémentaire.

En raison du manque d'intérêt de la part des investisseurs P2P, la plateforme offre actuellement principalement des opportunités d'investissement dans des prêts immobiliers à taux d'intérêt fixe et sans plus-value.

Malheureusement, peu de projets sont accompagnés d'un rapport d'avis dédié, ce qui rend difficile l'avis du risque d'investir dans ces prêts.

C'est un point que la plateforme doit améliorer pour attirer de plus gros investisseurs.

Jusqu'à présent, les investisseurs ont financé des projets d'une valeur de près de 39 M€, sans perte de capital.

Bien que l'investissement dans les prêts immobiliers puisse être lucratif, il n'est certainement pas sans risque.

Si vous envisagez d'investir sur Reinvest24, nous vous suggérons d'étudier les projets individuels et de choisir ceux qui correspondent à votre stratégie d'investissement.

Prêt à investir ?

Facilité d'utilisation de Reinvest24

Les outils de Reinvest24 sont intuitifs ; si vous êtes actif sur des plateformes comme Lande ou EstateGuru, vous n'aurez aucun problème à utiliser Reinvest24.

Même les investisseurs qui débutent dans le domaine des prêts P2P trouveront la plateforme facile à utiliser.

Propriétés

La page des propriétés disponibles est la section la plus visitée du site. Sur cette page, les utilisateurs peuvent voir les projets en phase de financement, ceux qui ont déjà reçu un financement et ceux qui ont été vendus avec succès (ou abandonnés).

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Vous pouvez voir les informations de base concernant l'objectif de financement, le rendement des revenus locatifs et la plus-value attendue.

Pendant notre visite de Reinvest24, nous avons eu la chance de visiter deux des projets mis en avant, à Rocca Al Mare et le restaurant à Kadriorg.

Si le projet vous plaît, vous pouvez investir immédiatement.

Notez que l'investissement minimum sur le marché primaire n'est que de 100 € par projet. Si vous décidez d'investir sur le marché secondaire, l'investissement minimum n'est que de 1€.

đŸ§ŸReinvest24 déduit-elle les impôts ?

Reinvest24 ne retient pas d'impôts sur vos revenus. Vous pouvez télécharger le compte de résultat pour une période sélectionnée, qui répertorie tous vos revenus, y compris les intérêts et les revenus des gains en capital.

Vous pouvez enregistrer ce rapport et le soumettre à vos autorités fiscales lorsque vous déposez votre déclaration d'impôts dans le pays où vous êtes résident fiscal.

Liquidité Reinvest24

La liquidité est un aspect essentiel de l'investissement dans les prêts immobiliers. Les investisseurs ont tendance à suivre une stratégie plutôt à long terme lorsqu'ils investissent sur des plateformes de crowdfunding immobilier.

Marché secondaire

Reinvest24 dispose d'un marché secondaire dédié sur lequel vous pouvez acheter et vendre des investissements provenant de projets précédemment financés.

Cela améliore considérablement la liquidité de vos investissements sur Reinvest24. Le marché secondaire de Reinvest24 est construit comme une bourse de valeurs. Vous pouvez vendre et acheter des parts de propriétés.

L'achat de parts est relativement simple, il vous suffit de naviguer dans Propriétés, puis de choisir l'onglet Marché secondaire. Vous pouvez alors visualiser les propriétés individuelles et acheter une partie d'entre elles.

Après chaque transaction, vous recevrez un e-mail de confirmation.

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Si vous décidez de vendre vos actions, il vous suffit de visualiser vos propriétés et de cliquer sur le bouton de vente: "Sell".

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Vous pouvez saisir le nombre d'actions que vous souhaitez vendre et passer votre ordre dans les champs suivants.

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L'avantage unique du marché secondaire sur Reinvest24 est que les investisseurs peuvent acheter et vendre n'importe quelle action.

Sur d'autres plateformes de crowdfunding avec un marché secondaire, il est fort probable que vous ne puissiez acheter ou vendre que la totalité de votre investissement. Par conséquent, vos investissements sur Reinvest24 sont généralement plus liquides que sur d'autres plateformes.

Si vous souhaitez avoir un accès instantané au capital, nous vous suggérons de jeter un coup d'œil au produit Bondora’s Go and Grow. Notez cependant que vous ne pouvez pas comparer cette plateforme avec les titres qui vous sont proposés par Reinvest24.

Support client Reinvest24

Comme mentionné, nous avons été en contact avec le PDG de Reinvest, Tanel, lors de nos recherches sur la plateforme.

Jusqu'à présent, notre expérience avec le support de Reinvest24 a été positive.

Tanel a été incroyablement réactif à nos questions sur les termes et conditions et le modèle économique de l'entreprise. Malheureusement, nous ne pouvons pas en dire autant de tous les PDG avec lesquels nous avons été en contact.

S'il y a quelque chose que nous n'avons pas abordé dans notre Reinvest24 avis, vous pouvez consulter la section FAQ de Reinvest24 ou contacter Tanel à l'adresse support@reinvest24.com.

author

Ramon Forti

Mis Ă  jour: 12. septembre 2023

Éditeur

Faits vérifiés

Note éditoriale: Nous percevons une commission sur les liens des partenaires sur P2P Empire. Les commissions n'affectent pas les opinions ou les évaluations de nos rédacteurs sur les produits.

FAQ

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Qu'est-ce que Reinvest24 ?

Reinvest24 est une plateforme estonienne de crowdlending qui propose des investissements dans des prĂȘts adossĂ©s Ă  des hypothĂšques provenant de six pays. Les investisseurs sur Reinvest24 peuvent investir dans des prĂȘts de dĂ©veloppement ou des propriĂ©tĂ©s locatives et obtenir des rendements intĂ©ressants allant jusqu'Ă  16 % par an.

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Reinvest24 est-elle légitime ?

Reinvest24 est en activitĂ© depuis 2018. Le siĂšge de l'entreprise est situĂ© Ă  Tallinn, en Estonie. La plateforme a financĂ© des prĂȘts d'une valeur de 31 M€. Jusqu'Ă  prĂ©sent, aucun des investisseurs n'a perdu de capital sur Reinvest24, ce qui est un signe que la plateforme de crowdlending est lĂ©gitime.

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Quels sont les frais de Reinvest24 ?

Reinvest24 prĂ©lĂšve des frais d'investissement de 1 % et des frais de retrait de 2 €. Les investisseurs peuvent facilement couvrir ces frais grĂące au rendement de leurs investissements sur Reinvest24.

INFORMATIONS SUR L'ENTREPRISE

  • Entreprise:
  • Reinvest24 OÜ
  • Adresse lĂ©gale:
  • Roosikrantsi 11, Tallinn, Estonia
  • Adresse du bureau:
  • VesivĂ€rava 50, Tallinn, Estonia
  • Email:
  • support@reinvest24.com