Capitalia Erfahrungen

Aktualisiert | 12. Juli 2024

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Besichert mitPfand
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Verdiene im Durchschnitt pro Jahr 12.36%

4
rating

Ausgewählt 442 Mal

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Geprüfte Plattform
HIGHLIGHTS
  • Investiere in Geschäftskredite

  • €1,000 Mindestanlage

  • Geeignet für professionelle Investoren

  • Professionelles Risikomanagement

BEWERTUNG
Risiko & Renditenumber of stars
Funktionalitätnumber of stars
Liquiditätnumber of stars
Supportnumber of stars
EIGENSCHAFTEN
checked iconAuto Invest
checked iconZweitmarkt
checked iconReguliert
closed iconRückkaufgarantie
closed iconBonus
DIVERSIFIKATION
Mindestanlage 200
Kreditanbahner1
Laufzeit in Monaten3 - 36
Länder3
KreditartGeschäftskredit
Zinsen6% - 16%

Statistik

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Gegründet im:

2007

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Ausgezahlte Zinsen:

€ 3M

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Ausstehendes Portfolio:

€ 17M

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Verlust der Investoren:

€ 109.385

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Investoren:

945

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Durchschnittliche Portfoliohöhe:

€ 25.940

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In Rückforderung:

€ 742.919

    INHALTSVERZEICHNIS

INHALTSVERZEICHNIS

Capitalia Erfahrungen

Möchtest du auf einer professionellen und transparenten P2P-Plattform mit einer durchschnittlichen jährlichen Rendite von 12,36 % investieren? Wenn ja, dann lies unseren Erfahrungsbericht über Capitalia, um mehr über eine der besten Investitionsmöglichkeiten in hochverzinsliche Geschäftskredite zu erfahren.

capitalia erfahrungen

Bonus bei Capitalia

Capitalia bietet keinen Cashback-Bonus für neue Investoren an. Die Plattform bietet jedoch attraktive Investitionsmöglichkeiten, die professionell bewertet werden, was sie von anderen Wettbewerbern im Peer-to-Business-Segment abhebt.

Capitalia ist eine reine Invite-Only-Plattform, die nur eine kleine Anzahl von Investoren bedient. Leserinnen und Leser von P2P Empire haben die einmalige Gelegenheit, der Plattform beizutreten und ihr Kapital einzusetzen, ohne das Einladungsgespräch zu bestehen.

Alle derzeit verfügbaren Boni findest du in unserem Cashback-Bonus-Bereich.

Bereit, Zinsen zu verdienen?

Anforderungen für Investoren

Das Unternehmen muss strenge AML-Vorschriften einhalten. Daher sind die Investitionsmöglichkeiten derzeit nur für Investoren verfügbar, die die folgenden Voraussetzungen erfüllen:

  1. Über 18 Jahre alt
  2. Bankkonto in der EU/EWR
  3. Bestehen des Veriff-Identitätschecks
  4. Kopie deines Personalausweises

Kein EUR-Bankkonto? Kein Problem

Eröffne einfach ein kostenloses Bankkonto bei bunq oder Wise, um Projekte bei Capitalia zu finanzieren. Alternativ kannst du dir auch unsere N26 Erfahrungen durchlesen, wenn du ein geeignetes Konto für die Investitionen in P2P-Kredite suchst.

Capitalia wird derzeit von der lettischen Aufsichtsbehörde mit einer Lizenz für alternatives Fondsmanagement reguliert. Nach den neuesten Informationen, die die Plattform zur Verfügung gestellt hat, bemüht sich das Unternehmen auch um eine europäische Crowdfunding-Lizenz.

Investieren in P2P-Kredite

Bei Capitalia gibt es kein eigenes “Investorenkonto”, dass du aufladen kannst.

Capitalia ist eine professionelle P2P-Plattform, die es dir ermöglicht, spezielle Kredite auszuwählen und direkt in sie zu investieren.

Wenn du ein Darlehen auswählst und den Darlehensbetrag festlegst, erhältst du einen Auszahlungsbescheid oder eine "Draw Down Notice" in deinem E-Mail-Posteingang.

Dieses PDF-Dokument ist ein Vermerk, um Geld auf das Bankkonto von Capitalia zu überweisen, mit dem Hinweis, dass du in ein bestimmtes Darlehen investieren möchtest.

Jedes Mal, wenn du in ein Darlehen investierst, musst du Geld mit deinem persönlichen Code an Capitalia schicken.

Kontotypen

Capitalia bietet drei verschiedene Kontotypen an, mit zusätzlichen Vorteilen für Kleinanleger.

  • Das kostenlose STANDARD-Konto reicht für die meisten Anleger aus, da es Zugang zum Auto-Investment, zum Sekundärmarkt und zum Herunterladen von Steuererklärungen und Cashflow-Berichten bietet.
  • Das PRIME-Konto ermöglicht dir den Zugriff auf zusätzliche Research-Daten und einen frühzeitigen Zugang zu einigen Investitionsmöglichkeiten in Anleihen, Aktien und Fonds.
  • Das ADVISED-Konto ist ein kostenpflichtiger Service, der in Kürze eingeführt wird.

Risiko und Rendite

Die Bewertung des Risiko- und Renditeverhältnisses bei Peer-to-Business-Plattformen ist in der Regel kompliziert, da die meisten P2B-Plattformen nur wenige Informationen bereitstellen.

Bei Capitalia ist das jedoch nicht der Fall, denn die Plattform bietet Investoren alle Daten, die sie für eine fundierte Investitionsentscheidung benötigen.

Außerdem ist die Plattform in Bezug auf ihr Geschäftsmodell sehr transparent, was man von anderen Akteuren in der Branche nicht behaupten kann.

Im folgenden Abschnitt unseres Capitalia-Tests erfährst du alles, was du über das Geschäftsmodell der Plattform wissen musst.

Capitalia ist eine geeignete Crowdfunding-Plattform für professionelle Investoren, die sich an geprüften, hochverzinslichen Krediten beteiligen möchten.

Das Geschäftsmodell von Capitalia

Capitalia bietet eine breite Palette von Finanzdienstleistungen für Unternehmen an, darunter Kredite, Eigenkapitalfinanzierung, Unternehmensbewertungen, Beratung sowie den Kauf und Verkauf von Unternehmen.

Kleinanleger können direkt in Kredite von Capitalia investieren, was das profitabelste Geschäftssegment für Capitalia ist.

Finanzierungen für kleine und mittlere Unternehmen

Capitalia konzentriert sich auf die Vergabe von Krediten an kleine und mittlere Unternehmen, die die folgenden Kriterien erfüllen.

Anforderungen:

  • Min. 12 Monate Betrieb, im Durchschnitt jedoch vier Jahre
  • Mindestens 10.000 Euro Umsatz pro Monat, durchschnittliches Jahreseinkommen 500.000 Euro
  • Die Steuerschulden dürfen einen Monatsumsatz nicht überschreiten

Unternehmensdarlehen

Die von Capitalia vergebenen Kredite werden oft dazu verwendet, den Cashflow zu verbessern, einmalige Ausgaben zu decken, die Geschäftsräume zu renovieren oder den Umsatz zu steigern.

Hier findest du weitere Informationen über die Merkmale der Kredite, die du über Capitalia finanzieren kannst.

  • Von 10.000 € bis 2 Mio. €
  • Bis zu 50.000 € ohne Sicherheiten
  • Darlehenslaufzeit von 3 bis 36 Monaten
  • Tilgungsdarlehen oder endfällige Darlehen
  • Die Zinsen liegen zwischen 6 % und 18 % pro Jahr

Wertpapiere

Als kritisch denkender Investor solltest du die Sicherheiten, die mit einem Geschäftskredit einhergehen, ständig bewerten. Hier sind einige Statistiken, die dir einen Eindruck davon vermitteln, wie deine Investition in Kredite auf Capitalia abgesichert ist.

  • ½ ist durch physische Sicherheiten abgesichert
  • 99 % der Kredite sind durch persönliche Bürgschaften abgesichert
  • 5 von 467 Krediten wurden ohne Sicherheiten vergeben

Es ist erwähnenswert, dass die Bewilligungsquote derzeit zwischen 25 % und 28 % aller monatlichen Anträge liegt.

Zusätzlich zu den oben erwähnten Sicherheiten werden einige Projekte durch den Europäischen Investitionsfonds abgesichert.

Rückkaufgarantie durch den Europäischen Investitionsfonds (EIF)

Hier sind einige der Merkmale der von der EU unterstützten Kredite:

  • Mikrokredite von bis zu 25.000 €
  • Darlehenslaufzeit von 3 bis 60 Monaten

Dieses Darlehenssegment wird zu einem ermäßigten Zinssatz angeboten und erfordert keine Sicherheiten. Der EIF und eine persönliche Garantie des Eigentümers sichern die Darlehen ab.

capitalia eu buyback

VORAUSSETZUNGEN FÜR KREDITNEHMER, DIE DIE EIF-BÜRGSCHAFT IN ANSPRUCH NEHMEN:

  1. Eine private oder öffentliche Aktiengesellschaft, die in Litauen, Lettland oder Estland registriert und tätig ist
  2. Bis zu 9 Beschäftigte
  3. Der Jahresumsatz oder die Bilanz beträgt nicht mehr als 2 Mio. €.
  4. Das Unternehmen ist nicht in Sektoren tätig, die Beschränkungen unterliegen, wie z. B. die Herstellung von Tabak und alkoholischen Getränken, Glücksspiel, die Herstellung von und der Handel mit Waffen und Munition sowie andere unethische Geschäftsaktivitäten.
  5. Das Unternehmen ist nicht von einem Insolvenzverfahren betroffen.

Die EIF-Bürgschaft erklärt:

Kredite, die durch die Rückkaufgarantie gesichert sind, werden von Capitalia nach 30 Tagen zurückgekauft, wenn der Status des Kredits in einen Zahlungsausfall geändert wurde. Die Rückkaufgarantie deckt 100 % des Darlehensbetrages und der angefallenen Zinsen für 90 Tage ab.

Der EIF garantiert Capitalia die Rückzahlung von 80 % des Darlehensbetrags und der nicht gezahlten Zinsen für bis zu 90 Tage. Capitalia deckt alle Verluste aus dem verbleibenden, nicht zurückgezahlten Teil des Kapitalbetrags.

Wie verdient Capitalia Geld?

Jeder Investor sollte verstehen, wie die P2B-Plattform Geld verdient.

  • Gebühren für Kreditnehmer:
  • Geschäftskredite: 1 - 5 % vom Darlehensbetrag (mind. 200 €); Wiederholungskunden erhalten einen Rabatt von 10 %
  • Rechnungskauf: 0,6 - 1,5 % vom Betrag, mind. 20 €
  • Risikokapital: 3 - 5 % des Finanzierungsbetrags
  • Gebühr für vorzeitige Rückzahlung
  • Eintragung des Pfandrechts
  • Gebühr für Änderungen der Darlehensbedingungen
  • Gebühr für Änderungen von Hypothekenverträgen usw.
  • Gebühren für Wertgutachten

ZUSÄTZLICHE STATISTIKEN:

  • 84 % der Kunden sind Stammkunden
  • 100.000 € durchschnittlicher Kreditbetrag
  • 14 Monate durchschnittliche Darlehenslaufzeit

Risikobewertung

Investitionen auf Capitalia sind für erfahrenere Investoren geeignet, die die Finanzdaten der Kreditnehmer und die betrieblichen Aspekte ihrer Unternehmen bewerten können.

Die Plattform wertet mehr als 50 Datenpunkte aus, die das Risiko eines Geschäftskredits betreffen, und teilt jeden Kredit in verschiedene Risikokategorien ein, die sich direkt auf die Ausfallquote auswirken.

capitalia risk

Die anfängliche Risikobewertung ist entscheidend für die Berechnung des Kreditrisikos des Kreditnehmers. Ein wichtiger Bestandteil jedes Geschäftskredits ist die Überwachung der finanziellen Leistungsfähigkeit des Kreditnehmers.

Zu diesen Überwachungsmaßnahmen gehören unter anderem die Kontrolle der Steuerzahlungsdisziplin, die Kredithistorie, Änderungen in der Geschäftsführung und amtliche Registrierungsinformationen.

Capitalia informiert die Investoren auch darüber, dass die Plattform keine Finanzierungen an Unternehmen vergibt, die in einem Interessenkonflikt mit Mitarbeitern oder Aktionären von Capitalia stehen.

Darüber hinaus legt Capitalia die Gebühren und Provisionen offen, die für jeden Unternehmenskredit anfallen, und erhöht damit die Transparenz der Plattform.

Risiko eines Ausfalls

Bedenke, dass Capitalia zwar strenge Kreditrisikoprüfungen durchführt und die Leistung der Kredite überwacht, aber es besteht immer die Möglichkeit, dass der Kredit ausfällt und die Investoren einen finanziellen Verlust erleiden.

Es gibt eine Vielzahl von Risiken, wie z. B. das Marktrisiko, das operationelle Risiko, das Kreditrisiko, das Sicherheitenrisiko und das Liquiditätsrisiko, die sich auf die Leistung eines Unternehmens und damit auch auf die Leistung des Kredits selbst auswirken.

Du kannst das gesamte Risiko minimieren, indem du in mindestens 25 Kredite mit genau demselben Investitionsbetrag investierst.

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Anleger, die ihr Kapital auf verschiedene Kredite und Risikoklassen verteilt haben, konnten eine Rendite von mehr als 10 % pro Jahr erzielen.

Ist Capitalia sicher?

Die Risikohinweise und Informationen zur Bewertung der Kreditnehmer, die Capitalia zur Verfügung stellt, gehen über das hinaus, was die meisten ähnlichen Plattformen bieten.

Werfen wir einen Blick auf das Management des Unternehmens und die Bedingungen, denen du als Investor zustimmst.

Wer leitet das Unternehmen?

Juris Grišins und seine 13 Kollegen leiten die Plattform. Juris ist sehr sympathisch. Wir haben Juris im Jahr 2021 interviewt, als das Unternehmen den Mintos-Marktplatz verließ, um seine Peer-to-Business-Plattform zu starten.

Capitalia folgt auch den Corporate-Governance-Standards der baltischen Börse NASDAQ, was bedeutet, dass es einen Aufsichtsrat mit drei Ratsmitgliedern gibt, Mārtiņš Krūtainis, Andrejs Strods und Peeter Piho.

Das Unternehmen befindet sich zu 83 % im Besitz von Juris Grišins (Gründer und CEO) sowie weiterer Mitarbeiter/innen des Unternehmens.

Wie wird Capitalia finanziert?

Das Unternehmen ist hauptsächlich selbstfinanziert. Derzeit hat Capitalia drei aktive Anleiheemissionen. Der Rest des Kreditbuchs wird durch kleinere und größere Investoren finanziert.

capitalia bonds

Gibt es verdächtige Bedingungen und Konditionen?

Wenn du deine Due Diligence durchführst, musst du dir die Allgemeinen Geschäftsbedingungen ansehen, damit du deine Rechte und Pflichten genau kennst.

Darlehensvertrag

Capitalia gibt dir Zugang zu den einzelnen Darlehensverträgen, was das Vertrauen in Capitalia erhöht, da die Wahrscheinlichkeit, dass die Plattform "gefälschte" Darlehen auflistet, deutlich sinkt.

capitalia terms

Änderungen

Die Plattform kann die Allgemeinen Geschäftsbedingungen jederzeit und ohne Vorankündigung ändern, was für dich nicht von Vorteil ist.

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Du solltest dir auch darüber im Klaren sein, dass Capitalia bestimmte Bedingungen ändern kann, wenn dies dazu beiträgt, den Kredit schneller einzutreiben.

capitalia terms

Das bedeutet, dass du eine gewisse Flexibilität bei der Rückzahlung einplanen solltest. Vergiss nicht, dass P2P-Kredite keine Sparkonten sind.

Ausfallrisiko

Capitalia informiert seine Investoren darüber, dass die Möglichkeit besteht, dass ein Kredit nicht zurückgezahlt werden kann. Das bedeutet, dass du das Risiko eines Ausfalls trägst.

capitalia terms

Dies ist eine Standardklausel, die jede Plattform verwendet, um sich vor möglichen Beschwerden von Anlegern zu schützen.

Potenzionelle Warnhinweise

Das Unternehmen kann die Geschäftsbedingungen ohne vorherige Ankündigung ändern

Was ist unsere Meinung über Capitalia?

Capitalia ist eine der professionellsten Peer-to-Business-Plattformen in Europa. Die Qualität der Informationen auf der Plattform entspricht dem Standard, den du vielleicht von EstateGuru gewohnt bist.

Die Darlehensarten auf Capitalia unterscheiden sich zwar, da sie nicht mit einer Hypothek unterlegt sind, aber die Plattform bietet viel mehr Informationen über ihre Risikobewertung. Die niedrige Kapitalausfallquote von nur 0,21 % steht für die Leistungsfähigkeit des Capitalia-Kreditbuchs.

Die Konditionen sind vernünftig, und das Unternehmen veröffentlicht kein irreführendes Marketingmaterial, wie es bei einigen Konkurrenten auf dem Markt der Fall ist.

Wenn du diese Art von Transparenz schätzt und es dir nichts ausmacht, einen höheren Betrag zu investieren, ist Capitalia zweifelsohne eine gute Wahl für dich.

Benutzerfreundlichkeit

Wenn du in Kredite investierst, möchtest du eine benutzerfreundliche Plattform mit einer unkomplizierten und intuitiven Navigation nutzen.

Capitalia bietet alles, was du brauchst, um deine Investitionen in Geschäftskredite zu verwalten.

Es gibt ein voll funktionsfähiges Auto-Investing und du kannst einen Kontoauszug herunterladen, damit du deine Einnahmen problemlos an deine Steuerbehörden melden kannst.

Auto-Invest

Mit der Auto-Invest-Funktion von Capitalia kannst du deine Investitionskriterien festlegen oder einige der vordefinierten Diversifizierungseinstellungen wählen.

Du kannst zwischen den folgenden Strategien wählen:

  1. Sehr konservativ (Erwartete Rendite 8,42 %)
  2. Konservativ (Erwartete Rendite 8,42 - 12,07 %)
  3. Moderat (Erwartete Rendite: 8,42 - 13,92 %)
  4. Hohe Rendite (Erwartete Rendite 13,92 - 16,41 %)

Du kannst auch deine Kriterien festlegen. Capitalia empfiehlt, mindestens 10.000 € zu investieren, da der Mindestanlagebetrag auf 1.000 € pro Projekt festgelegt ist.

Um ein vollständig diversifiziertes Portfolio mit einer durchschnittlichen Rendite von über 10 % aufzubauen, empfehlen wir, mindestens 25.000 € zu investieren und das Kapital auf verschiedene Kredite aus unterschiedlichen Risikoklassen zu verteilen.

Du kannst auch den Anteil der Kredite innerhalb einer Risikokategorie festlegen - eine einzigartige Funktion, die die meisten anderen Auto-Invest-Tools nicht bieten.

capitalia autoinvest

Denke daran, dass deine Strategie direkt mit der "Ausfallwahrscheinlichkeit" verknüpft ist, die wir im Abschnitt zur Risikobewertung hervorgehoben haben. Während die Kreditvergabe zunimmt, solltest du mindestens ein bis zwei Monate warten, bis dein Portfolio gut diversifiziert ist, es sei denn, du beschleunigst diesen Prozess durch Investitionen auf dem Sekundärmarkt.

🧾Zieht Capitalia die Quellensteuer ab?

Capitalia zieht keine Steuern von deinen Erträgen ab. Du kannst einen Kontoauszug und einen Steuerbericht für den gewählten Zeitraum herunterladen, den du bei deiner Steuererklärung vorlegen kannst.

Liquidität

Liquidität ist wichtig, besonders im Segment der Peer-to-Business-Kredite. Die meisten Geschäftskredite werden für eine Laufzeit zwischen 12 und 36 Monaten vergeben. Das bedeutet, dass du dein Geld für diese Zeit binden solltest.

Sekundärmarkt

Capitalia bietet Investoren die Möglichkeit, ihre Kredite vor dem Ende der Laufzeit auf dem Sekundärmarkt zu verkaufen.

Diese Option erhöht die Liquidität deines Kreditportfolios auf Capitalia. Auf der anderen Seite solltest du bereit sein, eine Sekundärmarktgebühr von 2 % zu zahlen, wenn du dich entscheidest, deine Kredite zu verkaufen.

Derzeit unterstützt Capitalia keine Rabatte oder Prämien für Sekundärmarktangebote. Die Gebühr wird auch nur von den Verkäufern erhoben, d. h. du kannst Kredite auf dem Sekundärmarkt kostenlos kaufen.

Der Sekundärmarkt wurde erst vor ein paar Monaten eingeführt. Das monatliche Transaktionsvolumen auf dem Sekundärmarkt liegt derzeit bei rund 126.000 € mit über 60 Geschäften.

Support

Der Kundensupport auf Capitalia ist sehr reaktionsschnell und professionell, was im P2B-Segment eine Seltenheit ist.

Das Niveau der Professionalität ist etwas, das wir bei P2P Empire sehr zu schätzen wissen.

Es gibt zwar eine Live-Chat-Option, aber wir haben auch per E-Mail mit der Plattform kommuniziert, und die Antwortzeit lag immer unter 24 Stunden.

Während unserer Prüfung hatten wir auch ein Gespräch mit dem Chief Investment Officer, der alle unsere Fragen und Einwände ohne zu zögern beantwortete.

Fazit | Capitalia Erfahrungen

Capitalia ist eine der transparentesten Peer-to-Business-Plattformen in Europa. Das Geschäftsmodell ist umfassend und die Transparenz der Risikobewertung übertrifft alles, was andere Plattformen bieten. Wenn es dir nichts ausmacht, einen höheren Mindestanlagebetrag pro Projekt zu investieren, ist Capitalia zweifelsohne eine geeignete Option.

Wichtigste Erkenntnisse:

  • Professionelle P2B-Plattform
  • Extrem niedrige Ausfallrate von nur 0,07 %
  • Geeignet für vermögende Privatpersonen
  • Ausgezeichnete Funktionalität und Unterstützung

Angenommen, du möchtest in nachhaltige Geschäftsprojekte investieren, die von einem erfahrenen und professionellen Kreditgeber ohne Interessenkonflikte geprüft werden. In diesem Fall ist Capitalia die P2P-Plattform, die du nutzen solltest.

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FAQ zu Capitalia

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Ist Capitalia seriös?

Auf der Grundlage unserer umfangreichen Recherchen, eines Interviews mit dem CEO und der Beobachtung der Entwicklung der Plattform über einen längeren Zeitraum hinweg sind wir der Meinung, dass Capitalia eine seriöse Crowdfunding-Plattform für vermögende Privatpersonen ist, die sich an geprüften Unternehmenskrediten aus dem Baltikum beteiligen möchten.

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Kann ich mein Geld auf Capitalia verlieren?

Es besteht immer das Risiko, dass du dein Geld verlierst. Die aktuelle Verlustquote bei Capitalia liegt bei nur 0,21 %, was bedeutet, dass Capitalia gute Arbeit bei der Einsichtnahme und Überwachung der Kreditleistung leistet, was die Sicherheit deiner Investition erhöht.

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Gibt es bei Capitalia eine Rückkaufgarantie?

Der Europäische Investitionsfonds unterstützt bestimmte auf Capitalia gelistete Kredite. Das macht diese zu einigen der am besten abgesicherten Kredite in der P2P-Branche.

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Stellt Capitalia Darlehensverträge zur Verfügung?

Ja, du kannst die Kreditverträge der Kredite, in die du investiert hast, in deinem Kreditbereich einsehen.

UNTERNEHMENSINFORMATIONEN

  • Firma:
  • Capitalia
  • Offizielle Anschrift:
  • Brīvības 40-35, Rīga, Latvia
  • Büroanschrift:
  • E-Mail:
  • info@capitalia.com