Heavy Finance Avis

Mis Ă  jour | 14 janvier 2024

shield icon
Garanti pargage
cashback badgeObtenez un bonus de 2%
chart icon
Gain moyen (par an) 12.3%

3.5
rating

Choisie 784 fois

tested badge
Plateformes testées
POINTS FORTS
  • Investissez dans des prĂȘts agricoles

  • Gagnez jusqu'Ă  14% par an

  • Plateforme de crowdlending lĂ©gitime

  • Soutenue par des machines lourdes

CLASSEMENT
Risque et retournumber of stars
Facilité d'utilisationnumber of stars
Liquiditénumber of stars
Supportnumber of stars
FONCTIONNALITÉS
checked iconAuto-investissement
checked iconMarché secondaire
checked iconRéglementée
closed iconGarantie de rachat
closed iconCashback
DIVERSIFICATION
Investissement minimum€ 100
Initiateurs de prĂȘts1
DurĂ©e du prĂȘt en mois4 - 48
Pays5
Type de prĂȘtCommercial
IntĂ©rĂȘt10% - 14%

Nouvelles

Statistiques

calendar image

Année de fondation:

2020

arrow image

Revenus de l'investisseur:

5M €

wallet image

Portefeuille en cours:

27M €

arrow down image

Perte de l'argent de l'investisseur:

Non disponible

user image

Nombre d'investisseurs:

10.314

graph image

Taille moyenne du portefeuille:

8.234 €

document image

Fonds en recouvrement:

5M €

    Table des matiĂšres

Table des matiĂšres

Résumé de notre avis sur Heavy Finance

Heavy Finance est sans aucun doute une plateforme passionnante pour les investisseurs plus sophistiqués qui aiment ajouter des prêts agricoles adossés à des machines lourdes dans leur portefeuille P2P.

Bien que l'historique de Heavy Finance soit relativement court, il y a sans aucun doute un potentiel de croissance. Notre examen de Heavy Finance nous laisse de bonnes impressions.

Principaux points à retenir de notre avis sur Heavy Finance:

  • Soutenue par des machines lourdes et des hypothèques
  • Un produit passionnant pour les investisseurs plus expérimentés
  • Marché secondaire et Auto-investissement
  • Réglementée par la Banque de Lituanie

Heavy Finance est votre meilleur choix si vous cherchez un moyen d'investir dans des prêts agricoles sur une plateforme de crowdfunding réglementée.

Il est également possible d'investir dans d'autres types de plateformes qui investissent dans des projets de nature différente, comme les plateformes de crowdfunding immobilier.

Prêt à gagner de l'argent avec des prêts agricoles?

Ou explorez d'autres plateformes immobilières

Heavy Finance, c'est quoi ?

Heavy Finance est une plateforme de prêt P2P (peer-to-peer) réglementée par la Banque de Lituanie. L'originalité d'Heavy Finance réside dans le fait que tous les prêts répertoriés sont garantis par des machines lourdes ou des terrains.

En tant qu'investisseur sur Heavy Finance, vous pouvez espérer gagner un intérêt moyen de 12,13 % par an en investissant dans des prêts agricoles. Pour en savoir plus sur Heavy Finance, lisez notre avis détaillé.

AVANTAGES

  • Bon rapport risque/rendement
  • Réglementée en Lituanie
  • Comptes IBAN individuels
  • Soutenue par machinerie lourde

INCONVÉNIENTS

  • Retenue d'impôt de 15% sur les investissements en provenance de Lituanie
  • Diversification limitée

Vous préférez regarder une vidéo? Voici notre avis vidéo sur Heavy Finance.

Code Promo Heavy Finance

Inscrivez-vous avec notre lien et investissez sur Heavy Finance pour obtenir un bonus de cashback de 2% calculé sur le montant de votre investissement pendant les 30 premiers jours après l'inscription.

Bonus de cashback pour les investisseurs actifs

Heavy Finance introduit régulièrement des bonus de cashback pour des projets individuels afin d'augmenter la vitesse de financement. Lorsqu'il n'y a pas assez d'investisseurs qui ont investi dans un projet, la plateforme peut vous envoyer un email avec un code promo unique qui vous donne +1% si vous l'utilisez.

Si vous voulez savoir combien vous allez gagner grâce au bonus, utilisez notre calculatrice de pourcentage pour connaître le montant exact.

Exigences

Pour vous inscrire et utiliser Heavy Finance, vous devez remplir les conditions suivantes:

  1. Avoir plus de 18 ans d´âge
  2. Remplir le questionnaire KYC
  3. Être résident en France ou dans un autre pays de l'UE

La plateforme Heavy Finance vous permet d'investir en tant que particulier ou entreprise. Vous devez soumettre vos informations personnelles, telles que votre résidence fiscale, votre adresse, votre date de naissance et votre sexe.

Lors de votre inscription sur Heavy Finance, vous devrez ouvrir un compte bancaire virtuel chez Lemonway, qui sera utilisé comme votre "compte d'investissement".

De cette façon, vous ne déposez pas de l'argent sur Heavy Finance mais sur votre propre compte de financement, ce qui augmente la sécurité de vos fonds non investis. 

Notez que tout nouvel investisseur s'inscrivant sur Heavy Finance devra ouvrir un compte Lemonway VIBAN pour envoyer des fonds vers votre compte d'investissement. Ce dispositif de sécurité diminue le risque de perdre vos fonds non-investis.

Si vous venez de France, vous aurez probablement un compte en euros, cependant, depuis P2P Empire, nous vous conseillons d'ouvrir un compte bancaire N26 ou Revolut. Pour ce dernier, consultez nos articles sur ces institutions financières : N26 Avis et Revolut Avis.

Prêt à devenir investisseur sur Heavy Finance?

Risque et retour

Investir dans des prêts est risqué sur toute plateforme de crowdlending. Heavy Finance atténue certains risques en prenant des machines lourdes ou des terrains en garantie.

Chaque investisseur sur Heavy Finance devrait lire les clauses relatives aux risques et être conscient qu'il ou elle peut perdre de l'argent.

La valeur de la garantie peut changer au fil du temps, et il n'y a aucune garantie que, en cas de défaillance de l'emprunteur, la garantie puisse être liquidée et que vos investissements soient remboursés.

Vous devez savoir que dans tous les cas, Heavy Finance est le bénéficiaire de la garantie. Le collatéral sera vendu pour couvrir la dette si l'emprunteur ne peut pas rembourser sa dette.

Si la dette ne peut être couverte par la vente de la garantie, l'emprunteur devra rembourser le montant restant.

Le taux de défaut sur Heavy Finance est actuellement de 4,54%. La période de recouvrement varie de 6 à 24 mois. Jusqu'à présent, aucun des investisseurs sur Heavy Finance n'a perdu d'argent. 

Selon notre dernier entretien avec le fondateur de Heavy Finance, le taux de défaillance attendu est de 5%, la moitié des investissements étant récupérée dans un délai de deux ans.

Il convient de noter que certains projets lituaniens sont soutenus par le Fonds de garantie du crédit agricole de Lituanie, qui couvrirait jusqu'à 80% du principal du prêt en cas de défaillance. Cette "garantie d'État" n'est valable que pour les projets lituaniens.

Heavy Finance propose une page de statistiques très conviviale où vous pouvez examiner à tout moment les performances du portefeuille de prêts du prêteur.

Il convient de mentionner que malgré la croissance de la plateforme sur de nouveaux marchés, le taux de défaut est inférieur à 5%, ce que l'on ne peut pas dire de la performance du livre de prêts d'EstateGuru, avec un taux de défaut de plus de 8% à la fin de 2022. Les performances de Heavy Finance font de la plateforme une excellente alternative à EstateGuru.

Nous vous recommandons notre simulateur d'épargne, qui vous permet de calculer ce que vous pourriez gagner à l'avenir.

NOUVEAU TYPE DE PRÊT

Heavy Finance a récemment introduit un nouveau type de prêt - les prêts agricoles non garantis. Ces prêts vous permettent d'investir dans le fonds de roulement des agriculteurs.

Notez que ces prêts ne sont pas garantis par des actifs spécifiques, mais reposent uniquement sur la capacité de l'emprunteur à rembourser la dette.

Sur Heavy Finance, les prêts non garantis sont assortis d'un taux d'intérêt supérieur de 2% à celui des prêts garantis par des sûretés.

Aperçu du projet

Chaque prêt est accompagné d'une solide description du projet, où vous trouverez de plus amples informations sur la garantie et l'hypothèque.

Les projets sur Heavy Finance sont généralement utilisés pour agrandir les terres ou acheter de nouveaux équipements pour aider les agriculteurs à développer des activités commerciales.

Le gage est généralement constitué de terres agricoles ainsi que de machines lourdes.

Chaque propriété utilisée comme garantie est accompagnée d'un rapport d'évaluation que vous pouvez trouver dans l'aperçu du projet. En plus de ce rapport, vous pouvez également consulter les états financiers ou la déclaration de récolte de l'emprunteur.

Il est intéressant de noter que le taux d'intérêt dépend du montant de votre investissement. Plus vous investissez, plus le rendement est élevé.

Chaque projet comprend des photos de la garantie et une évaluation du risque par Heavy Finance.

La durée du prêt sur Heavy Finance est généralement comprise entre 24 et 36 mois, et l'emprunteur fournit également des chiffres financiers pour les deux dernières années.

heavy finance project

Il est essentiel de souligner qu' Heavy Finance ne finance pas les prêts contre nantissement. Le LTV de max. 70% est calculé sur la base de la rentabilité d'une ferme dédiée. La garantie qui soutient votre investissement aide l'investisseur à augmenter le recouvrement du prêt.

Niveaux de risque d'Heavy Finance

Les différents niveaux de risque doivent toujours être pris en compte, que vous investissiez dans des prêts garantis ou non. En particulier pour les prêts agricoles, il n'a pas été facile d'estimer le risque réel de ces prêts pour les investisseurs particuliers.

Pour cette raison, Heavy Finance a introduit un système de niveaux de risque qui vous aide à déterminer le risque d'un prêt particulier sur la base de sept catégories allant de A+ (risque le plus faible) à D (risque élevé).

Il convient de noter que les prêts de la catégorie D ne seront pas répertoriés sur la plateforme.

Un graphique présente les retards de paiement des prêts en fonction de la catégorie de risque.

heavy finance risk

Heavy Finance est-elle fiable ?

Le risque d'investir sur des plateformes relativement nouvelles avec peu d'antécédents est toujours plus élevé.

Ce n'est pas nécessairement le cas d'Heavy Finance.

La plateforme est soutenue par Startup Wise Guys, un fonds d'investissement qui a contribué à financer EstateGuru et InRento

Qui dirige l´entreprise ?

Heavy Finance est dirigée par son fondateur, Laimonas Noreika, cofondateur d'une plateforme de prêt P2P à succès, FinBee.

Laimonas a quitté FinBee en 2020 pour lancer une plateforme P2B unique qui propose des investissements adossés à des machines lourdes.

Laimonas apporte sa grande expérience de la scène fintech. Il s'est également associé à Andrius Liukaitis, ancien directeur financier de la plateforme de prêts P2P Neo Finance, et à Darius Verseckas, ancien journaliste économique. 

L'entreprise compte plusieurs investisseurs providentiels, dont Rytis Darganivicius, qui apporte son savoir-faire en matière de machines agricoles. Rytis est également chargé de vérifier les rapports d'évaluation des machines lourdes, que des sociétés de notation locales spécialisées et agréées effectuent.

Vous voulez en savoir plus sur Heavy Finance? Regardez notre entretien avec le fondateur et PDG Laimonas Noreika.

đŸŽ™ïž Vous voulez en savoir plus sur Heavy Finance ? Regardez notre interview exclusive au siège d'Heavy Finance à Vilnius, en Lituanie, où nous abordons les derniers événements et les sujets liés aux risques.

Y a-t-il des termes et conditions suspects ?

En lisant les termes et conditions et les contrats de prêt, vous remarquerez qu'Heavy Finance est très précis et transparent.

Vous devriez certainement lire les conditions d'utilisation pour vous familiariser avec les conditions et les frais que vous devrez payer pour la gestion des paiements retardés et toute transaction sur le marché secondaire.

Frais et intérêts pour les retards de paiement

Heavy Finance facturera aux emprunteurs 0,2% du montant en retard pour chaque jour de retard de paiement de l'emprunteur.

Heavy Finance facture à l'investisseur des frais administratifs de 0,1% à la réception du paiement

Par conséquent, les investisseurs reçoivent 0,1% du montant en souffrance pour chaque jour de retard.

En outre, en tant que vendeur, vous serez facturé d'une commission de marché secondaire de 1%.

Clause 3.2: Stockage des fonds

Comme déjà mentionné, pour participer au crowdfunding sur Heavy Finance, vous pouvez utiliser un compte Paysera. Heavy Finance ne stocke pas vos fonds sur des comptes professionnels séparés.

Clause 14: Modifications

À moins qu'il n'y ait une modification des frais, vous serez informé des modifications apportées aux conditions générales le jour spécifié par Heavy Finance, qui peut être la date à laquelle les nouvelles conditions générales entrent en vigueur.

Vous serez notifié 14 jours à l'avance si Heavy Finance change sa politique de prix

signaux d'alarme potentiels

  • Heavy Finance peut modifier les conditions générales sans préavis.

Quel est notre avis sur Heavy Finance ?

Les investisseurs expérimentés peuvent constater que Heavy Finance est géré par un entrepreneur qui sait comment construire une plateforme de crowdfunding.

Tous les termes et documents légaux sont disponibles publiquement sur la plateforme. Le site web a une page "À propos", où les employés les plus importants sont présentés.

Malgré la brièveté de ses antécédents, Heavy Finance présente également ses statistiques, la description des projets est claire, transparente et conviviale.

Heavy Finance est actuellement la meilleure alternative aux prêts immobiliers adossés à des hypothèques. Heavy Finance est sans aucun doute un bon choix pour vous si votre objectif est de construire un portefeuille P2P sécurisé.

Prêt à gagner de l'argent avec Heavy Finance?

Facilité d'utilisation

Heavy Finance est une plateforme très facile à utiliser.

Heavy Finance vous permet d'investir manuellement dans des projets individuels ou de configurer l'Auto-investissement et d'automatiser ce processus.

Auto-investissement

L'Auto-investissement sur Heavy Finance est une fonction relativement nouvelle. Cet outil définit le montant de l'investissement, le taux d'intérêt, la durée du prêt, la classe de risque, le type de prêt, le LTV et le pays.

Cet Auto-investissement n'est pas encore fonctionnel, car il n'y a pas encore de projets disponibles, et pour le moment, vous ne pouvez investir que dans des prêts de Lituanie.

Il y a de fortes chances que cela change bientôt, car Heavy Finance s'est récemment étendu à la Bulgarie et au Portugal.

L'Auto-investissement sur Heavy Finance vous aidera à automatiser vos investissements au cas où vous ne voudriez pas analyser les projets individuels par vous-même (ce que nous recommandons de faire pour toute personne nouvelle sur Heavy Finance)

heavy finance auto invest

Vous appréciez cette critique? Invitez-nous à prendre un café ☕

đŸ§ŸHeavy Finance déduit-elle les impôts ?

Tous les intérêts versés aux résidents non-lituaniens seront taxés avec un impôt sur le revenu des personnes physiques de 15%, déduit par Heavy Finance. La plateforme ne déduira pas les revenus des bonus cashback qui doivent être déclarés dans le pays où vous avez votre résidence fiscale.

La déduction fiscale ne s'applique que sur les intérêts des projets lituaniens. Si vous investissez dans des prêts d'autres pays, Heavy Finance ne déduira aucun impôt et vous devrez déclarer vos gains dans votre pays de résidence fiscale. 

La plateforme offre également la possibilité de diminuer le taux d'imposition sur présentation d'un formulaire DAS-1 et d'une preuve de résidence fiscale.

Si vous vivez dans un pays ayant conclu une convention de double imposition avec la Lituanie, vous ne devez pas payer deux fois l'impôt sur le revenu. L'impôt que vous avez déjà payé sera déduit de l'impôt sur le revenu que vous devez dans votre pays.

Pour de plus amples informations, veuillez consulter votre expert fiscal local

Liquidité

Heavy Finance propose un marché secondaire, ce qui n'est pas toujours le cas dans le secteur du peer-to-business.

Nous n'avons pas testé cette fonctionnalité sur Heavy Finance, nous ne pouvons donc pas nous prononcer sur la période nécessaire à la vente de vos investissements.

Heavy Finance vous permet d'offrir un rabais ou une prime pour votre prêt, ce qui peut influencer le délai jusqu'à ce que votre investissement soit vendu et que vous puissiez retirer votre argent.

Cependant, Heavy Finance facture des frais de 1% pour vos ventes sur le marché secondaire

Support client

Heavy Finance ne dispose pas encore d'une assistance par chat en direct, mais vous pouvez les contacter via leur formulaire de contact ou simplement envoyer un e-mail à info@heavyfinance.eu.

Le site propose également une page FAQ dédiée, où vous êtes susceptible de trouver vos réponses instantanément.

La lecture des termes et conditions peut également résoudre certaines de vos questions.

Le support de Heavy Finance est généralement très réactif ; nous avons déjà échangé plusieurs e-mails et même parlé avec le fondateur de la plateforme de crowdfunding

author

Ramon Forti

Éditeur

Faits

vérifiés

Note éditoriale: Nous percevons une commission sur les liens des partenaires sur P2P Empire. Les commissions n'affectent pas les opinions ou les évaluations de nos rédacteurs sur les produits.

FAQ

arrow image

Heavy Finance est-elle fiable ?

Heavy Finance est une plateforme de crowdlending fiable et réglementée en Lituanie.

arrow image

Heavy Finance déduit-elle les impÎts ?

Heavy Finance est tenu de dĂ©duire un impĂŽt sur le revenu de 15 % sur vos gains provenant du remboursement des intĂ©rĂȘts en Lituanie. Aucun impĂŽt n'est dĂ©duit des intĂ©rĂȘts provenant de projets financĂ©s en dehors de la Lituanie.

arrow image

HeavyFinance est-elle une plateforme sécuritaire ?

Heavy Finance propose des investissements dans des prĂȘts agricols garantis en Europe. La plateforme offre l'un des meilleurs rapports risque/rendement du marchĂ©.

INFORMATIONS SUR L'ENTREPRISE

  • Entreprise:
  • UAB „Heavy Finance“
  • Adresse lĂ©gale:
  • A. Mickevičiaus g. 5-101, LT-08119 Vilnius, Lithuania
  • Adresse du bureau:
  • A. Mickevičiaus g. 5-101, LT-08119 Vilnius, Lithuania
  • Email:
  • info@heavyfinance.eu