Ratings de Prestamistas P2P
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Score de Risque
Taux d’Intérêt
Escala de riesgo: capital / activos
Riesgo Financiero – Metodología de puntuación
La puntuación de riesgo financiero representa el 33 % de la calificación total y varía de Muy Alto a Muy Bajo según la solidez financiera del originador. La puntuación base se asigna en una escala de 1 a 7, donde 1 indica un riesgo financiero Muy Alto y 7 un riesgo financiero Muy Bajo.
La base de esta puntuación se determina principalmente a partir del ratio de capital sobre activos y del ratio de deuda sobre capital del último ejercicio financiero disponible.
Se pueden otorgar puntos adicionales por estabilidad operativa demostrada y mecanismos más sólidos de protección al inversor. Los originadores reciben un punto adicional si llevan más de dos años operando, un punto si cuentan con estados financieros auditados y dos puntos si ofrecen una garantía de grupo.
La puntuación total se normaliza posteriormente para ajustarse a la escala unificada de 1 a 10 utilizada en la calificación global de riesgo.
Riesgo País – Metodología de puntuación
La puntuación de riesgo país también representa el 33 % de la calificación total y evalúa la estabilidad y fiabilidad del entorno en el que opera el originador. La puntuación base se asigna en una escala de 1 a 7, donde 1 representa un riesgo país Muy Alto y 7 un riesgo país Muy Bajo.
El valor base se obtiene a partir de un conjunto de indicadores públicos específicos del país, incluyendo el estado de derecho, el riesgo cambiario, la tasa de inflación, el índice de corrupción, la calificación crediticia soberana, la calidad de la regulación financiera, el nivel de préstamos dudosos en el sistema bancario, el acceso al crédito y el nivel general de penetración de Internet.
En conjunto, estas variables reflejan la resiliencia económica, financiera e institucional del país.
La puntuación final de riesgo país se normaliza posteriormente para ajustarse a la escala unificada de 1 a 10 utilizada en la calificación global de riesgo.
Riesgo de Plataforma – Metodología de puntuación
La puntuación de riesgo de plataforma representa el 33 % de la calificación total y refleja la integridad operativa, la transparencia y el rendimiento histórico de la plataforma de inversión.
La puntuación base se calcula a partir del rendimiento global de la cartera, medido como el porcentaje de fondos de los inversores que han sido reembolsados con éxito o que actualmente están rindiendo según lo previsto. Las plataformas con un rendimiento del 100 % reciben la puntuación base máxima de 10, mientras que aquellas con un rendimiento inferior al 50 % reciben una puntuación de 0.
Se otorgan puntos adicionales por salvaguardas estructurales. Las plataformas reciben un punto si están reguladas y un punto si publican informes financieros, lo que demuestra transparencia y cumplimiento normativo. Las plataformas que llevan al menos tres años operando reciben un punto adicional.
Las señales de alerta reducen la puntuación según su gravedad. Una alerta menor resta un punto, mientras que una alerta significativa resta dos puntos, reflejando un mayor riesgo operativo o de gobernanza.
