Swaper Opiniones: Resumen
Swaper se caracteriza por ser una plataforma de préstamos P2P de muy fácil uso y que ofrece préstamos a corto plazo los cuales están respaldados por una garantía de recompra. Sin embargo, la limitada disponibilidad de los préstamos contenidos en la plataforma podría suponer un lastre en relación a la liquidez. Por otro lado, Swaper carece de cierta transparencia en relación a la información. A pesar de estos inconvenientes, los inversores pueden llegar a ganar hasta un 16% al año utilizando un bonus del 2%.
Principales conclusiones sobre nuestro análisis de Swaper:
- Falta de transparencia
- Fácil de usar
- Atención al cliente eficiente
- Préstamos sin aval con posibilidad de recompra de 60 días
¿Swaper es una buena opción para ti?
O simplemente explora otras plataformas P2P.
Qué es Swaper
Swaper es una plataforma estonia de préstamos entre particulares (P2P) que ofrece préstamos al consumo sin garantía y prefinanciados por el Grupo Wandoo Finance y One Leasing de Macedonia del Norte. Swaper ofrece una garantía de recompra de 60 días y una función de autoinversión.
Conoce mucho más sobre esta plataforma de préstamos P2P y si es una buena opción para ti gracias a nuestra revisión sobre Swaper.
Nuestra opinión sobre Swaper
Swaper ha sabido proteger el capital de sus inversores desde que comenzó a operar en el año 2017. Los inversores no enfrentaron ningún tipo de dificulta en relación a retiros de capital a causa de eventos de fuerza mayor, como por ejemplo la pandemia en 2020 o la guerra en Ucrania en 2022.
Si bien la plataforma no es muy transparente a la hora de compartir cierta información respecto al rendimiento de la misma, parece que ha gestionado satisfactoriamente el riesgo en el pasado.
Una parte importante de sus préstamos se emiten en Polonia, que cambió las reglas para financiar carteras de préstamos al consumo a partir de 2024.
Este cambio sugiere que los préstamos ya no se pueden financiar a través de inversores minoristas. Si bien algunos competidores eliminaron de la lista los préstamos de Polonia, Swapper optó por una solución alternativa que permite a la plataforma continuar financiando préstamos de Wandoo Finance en Polonia.
Esta nueva solución alternativa involucra a una empresa intermediaria, SW Finance, con licencia en Estonia. SW Finance es un originador de préstamos que ofrece préstamos comerciales en Swaper para financiar el grupo Wandoo Finance en Polonia.
La empresa ofrece un interés del 14% y una garantía de recompra de 60 días.
La plataforma planea utilizar este nuevo intermediario para financiar préstamos en Rumanía.
El cambio regulatorio en Polonia sugiere que la fuente de fondos para la cartera de préstamos no puede provenir de inversores minoristas.
Si bien Swaper pretende hacer parecer que el dinero proviene del intermediario, la fuente sigue siendo los inversores minoristas.
Si el regulador polaco decide aplicar la nueva ley, podría llevar a la suspensión de la licencia de préstamos de Wandoo Finance Group en Polonia, lo que aumentaría el riesgo para los inversores.
Swaper también ofrece inversiones en préstamos de Letonia (a corto plazo) y Macedonia del Norte (préstamos para automóviles respaldados por vehículos). Esas dos inversiones no parecen verse afectadas por el aumento de los riesgos regulatorios.
Si bien Swaper ha podido proteger a los inversores en el pasado, esto no indica que siempre será así, por lo que los inversores deben ser cautelosos al invertir en la plataforma.
Código promocional de Swaper
Muchas plataformas de préstamos P2P ofrecen a los nuevos inversores un bono de devolución o un código promocional. Swaper opta por una estructura de bonificación diferente.
Los inversores activos con una cartera media de más de 25.000 euros durante tres meses pueden recibir una bonificación por fidelidad del 2% mediante un aumento del tipo de interés por sus inversiones en préstamos de Wandoo Finance y SW Finance.
No necesita ningún código promocional Swaper exclusivo para obtener su bonificación.
¿Cumple con tus expectativas de inversión?
Requisitos
Para inscribirte en Swaper, debes ser mayor de 18 años y residir en España o en cualquier otro pais del Espacio Económico Europeo. También debe poseer una cuenta bancaria a tu nombre en tu país de residencia. Además, puedes abrir una cuenta de empresa en Swaper si te interesa.
¿No tienes una cuenta en euros? No te preocupes:
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Transferir dinero a tu cuenta Swaper es igual de rápido y sencillo; sólo tardamos un día en transferir nuestro dinero desde nuestra cuenta N26 a través de una transferencia SEPA.
Riesgo y rentabilidad
Al invertir en préstamos P2P, debes ser consciente de los riesgos que conlleva. Swaper tiene un modelo de negocio similar al de plataformas como PeerBerry o Robocash.
Todas las plataformas ofrecen préstamos primarios de socios estrechamente relacionados con los fundadores de los sitios de préstamos P2P.
Garantía de recompra de Swaper
En los casos en que el prestatario se retrase en el reembolso de su préstamo más de 60 días, los originadores de préstamos en Swaper recomprarán el crédito que usted (el inversor) tiene con el prestatario. Esto incluye el capital invertido y los intereses devengados.
La garantía de recompra de Swaper es el mismo esquema de protección de muchas otras plataformas P2P.
¿Es segura Swaper?
Esa es una de las preguntas más importantes de todo inversor antes de registrarse y transferir fondos a Swaper. En esta sección de nuestra reseña de Swaper, realizaremos la debida diligencia sobre el equipo de la plataforma y sus términos y condiciones.
Entremos de lleno en el tema.
¿Quién dirige la empresa ?
En 2021, Swaper eligió como Consejero Delegado a Indrek Puolokainen para hacerse cargo del progreso y evolución de la empresa.
¿Quién es el propietario a efectos legales de la empresa?
Encontrar al propietario legal de Swaper requirió bastante esfuerzo, ya que su sitio web no proporciona ninguna información relevante.
Durante nuestra investigación, encontramos un nombre - Marina Tjulinova -
en uno de los registros mercantiles de Estonia. Ella parece ser la propietaria de la plataforma, según consta en el último informe financiero.
Marina Tjulinova es propietaria de Swaper Platform OU (Estonia), actualmente en calidad de Jefa de Operaciones, y de una empresa de desarrollo informático Neotech Development OU (Estonia).
El vínculo existente entre Wandoo Finance y Swaper
Iveta Bruvele es el fundador de Wandoo Finance SIA (Letonia), que participó en el lanzamiento de la plataforma Swaper.
Wandoo Finance SIA (Letonia) buscaba inversiones en 2017, y Neotech Development OU (Estonia) estaba dispuesta a proporcionarlas, por lo que la empresa se convirtió en accionista de Wandoo Finance SIA (Letonia).
Marina Tjulinova es, por tanto, propietaria parcial de Wandoo Finance.
Wandoo Finance creó Swaper SIA (Letonia) para financiar sus préstamos. Posteriormente, la empresa se trasladó a Estonia por motivos normativos y surgió Swaper Platform OU (Estonia).
¿Existe alguna condición o término sospechoso?
Mira lo que encontramos al leer los términos y condiciones de Swaper.
Claúsula 3.10 - Separación de fondos
En la sección 3.10, puede leer en inglés cómo se guardan sus fondos. No nos satisfizo la forma en que Swaper redactó esta cláusula, ya que no quedaba claro que los fondos se mantuvieran en cuentas bancarias segregadas.
Nos pusimos en contacto con Swaper, quien nos confirmó que la empresa tiene dos cuentas bancarias. Una para los fondos de los inversores y la segunda para fines operativos. Desde el punto de vista contable, los fondos de los inversores aparecen como pasivo de Swaper en su balance.
Claúsula 3.11 - Retiros de capital
En la sección 3.11, usted se entera de que Swaper deberá satisfacer la solicitud de retirada de su saldo positivo en cualquier momento. Esto significa que en caso de que Swaper encuentre «problemas» con los retiros, están legalmente en problemas.
Swaper tarda dos días hábiles en procesar su solicitud de retirada de fondos.
Claúsula 4.4 - Responsabilidad
Como ocurre con cualquier plataforma P2P, Swaper no se hace responsable de las pérdidas que puedan derivarse de invertir en préstamos a través de la plataforma.
Se trata de una cláusula estándar que encontrarás en cualquier sitio de préstamos P2P. Siempre existe la posibilidad de perder todas tus inversiones.
Claúsula 6.9 - Modificaciones en los términos y condiciones
Swaper le avisa con sesenta días de antelación antes de modificar las Condiciones Generales. Esto debería darle tiempo suficiente para revisar las modificaciones y evaluar cómo pueden afectar a sus inversiones.
Consideramos positiva esta cláusula, ya que muchas plataformas se reservan el derecho a modificar cualquier CGV sin previo aviso, lo que perjudica a los inversores.
¿Tienen acceso los inversores a los acuerdos individuales de cesión?
Sólo puede consultar el acuerdo de cesión antes de invertir manualmente o de configurar su cartera de Autoinversión.
Cuando haya invertido en un préstamo, podrá ver el acuerdo de cesión en Mis inversiones. A continuación, haz clic en la pequeña flecha roja para descargar el documento.
Lamentablemente, Swaper no proporciona una plantilla del acuerdo de cesión a los usuarios no registrados, por lo que no puedes revisarlo antes de crear y verificar tu cuenta.
Además, la plataforma no ofrece la posibilidad de consultar los acuerdos de préstamo para inversiones ya reembolsadas, mientras que otras plataformas te ofrecen esta flexibilidad.
Dado que los términos y condiciones pueden cambiar, animamos a nuestros lectores a revisar los acuerdos antes de invertir.
SEÑALES DE ALARMA POTENCIALES
- Swaper utiliza un método alternativo para financiar préstamos para la cartera de préstamos de Wandoo Finance en Polonia.
Facilidad de uso
Swaper es muy fácil de usar. La plataforma es estéticamente agradable, con un aspecto moderno y todas las funciones esenciales que cabría esperar. La navegación es intuitiva y puedes encontrar todo lo que necesitas con unos pocos clics.
Autoinversión
Swaper, al igual que muchas otras plataformas de préstamos P2P, te permite automatizar tus inversiones. Configurar la función de inversión automática de Swaper no te llevará más de un minuto. Puedes elegir las siguientes opciones de diversificación:
- Tamaño de la cartera
- Periodo de inversión
- Interés
- Importe de la inversión por préstamo
- Saldo mínimo en cuenta
- Países (Polonia, Georgia, Dinamarca, España, Rusia)
- Características del préstamo
También puede elegir si desea reinvertir sus rendimientos. Una vez definidas tus preferencias, guarda la configuración y deja que Swaper haga el resto.
Aplicación Swaper
Si prefieres utilizar aplicaciones nativas para Android e iOS, puedes descargarte la aplicación móvil de Swaper y gestionar tus inversiones desde cualquier lugar.
🧾¿Swaper deduce los impuestos?
Swaper no deduce impuestos de tus ganancias. Puedes descargar una declaración de ingresos para el periodo elegido, que puedes presentar a tus autoridades fiscales cuando declares tus impuestos en el país donde tengas tu residencia fiscal.
Liquidez
Swaper ofrece la opción de salir de la plataforma antes de que finalice el plazo del préstamo con su mercado secundario.
Mercado Secundario
Swaper facilita la retirada de su dinero. Puede vender sus inversiones en el mercado secundario si desea retirar su dinero antes de que finalice el plazo del préstamo.
Sin embargo, tenga en cuenta que negociar en el mercado secundario no es algo que deba practicar con regularidad, ya que a menudo venderá sus créditos a un precio con descuento.
Soporte
El servicio de atención al cliente de Swaper es muy receptivo. Cuando contactamos con el equipo, nos respondieron en menos de una hora.
Puedes ponerte en contacto con el equipo de atención al cliente de Swaper a través del chat en directo en el navegador de su sitio web o por correo electrónico en info@swaper.com. Si prefieres chatear por teléfono, llámalos de lunes a viernes de 9 a.m. a 6 p.m.
Alternativas a Swaper
Aunque Swaper ofrece rendimientos atractivos y ha conseguido proteger los intereses de los inversores hasta ahora, la plataforma no es muy transparente sobre los resultados financieros de sus prestamistas, ni está regulada. Estas son solo algunas de las razones por las que deberías considerar otras alternativas adecuadas.
Fintown
Si quieres asegurarte un interés más alto durante un periodo más largo, Fintown puede ser una buena opción. Esta plataforma con sede en la República Checa utiliza tus fondos para desarrollar propiedades inmobiliarias de alquiler en Praga.
El rendimiento que recibes se genera a través de los ingresos por alquiler y no se ve afectado por duras normas reguladoras como las carteras de préstamos en Polonia.
Obtenga más información sobre cómo ganar hasta un 14% de interés anual en nuestro artículo Fintown Opiniones.
Esketit
Esketit es una de las plataformas de préstamos P2P con mejor rendimiento de Europa. Desde 2020, ha pagado más de 8 millones de euros en intereses a sus inversores sin pérdidas de capital.
La plataforma ofrece amplias opciones de diversificación y atractivos tipos de interés de hasta el 12% anual. Obtenga más información sobre esta plataforma en nuestra revisión Esketit Opiniones.
LANDE
Si quieres invertir tus fondos en una plataforma regulada, LANDE puede ser la opción adecuada para ti. Esta plataforma letona asegura tus inversiones con garantías, que pueden liquidarse si el prestatario no devuelve el préstamo.
La plataforma ofrece una variedad de oportunidades de inversión que rinden hasta un 12% anual. Más información sobre LANDE en LANDE Opiniones.
